В чем хранить деньги выгодно — обзор инвестиционных активов

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Куда вложить деньги в 2020 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году выгодно и просто.

  • Куда инвестировать деньги в 2020 году
  • Высокодоходные способы инвестирования
  • Куда вложить деньги надежно
  • Способы, куда вложить деньги в 2020 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2020 году

1. Вложения в недвижимость

На перспективы инвестирования в недвижимость большое влияние оказало вступление в июле 2020г. в силу поправок в федеральный закон № 478-ФЗ от 25.12.2020г. об участии в долевом строительстве.

С июля 2020г. деньги покупателей-дольщиков будут храниться на отдельных счетах и не смогут использоваться застройщиками напрямую, только частично в обеспечение кредита под строительство. Такое нововведение защитит дольщиков от мошенничества, но приведет к росту цен на недвижимость. Теперь продавать квартиры с существенной скидкой на ранней стадии строительства застройщику не настолько выгодно, т.к. до сдачи жилья в эксплуатацию напрямую воспользоваться деньгами он не сможет.

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

  • Размер ставок и льгот по ипотечному кредитованию,
  • Рост темпов строительства,
  • Закредитованность населения,
  • Акции, проводимые застройщиками.

В первом случае, несмотря на снижение в 2020г. ипотечных кредитов по причине повышения ставок и увеличения закредитованности населения, в 2020-2022 годах планируется снижение процентных ставок по ипотеке до 6-7% для семей, у которых родился второй ребенок после 2020г. Также увеличению спроса призваны поспособствовать увеличение размера материнского капитала, льготы многодетным семьям и внедрение ипотечных каникул.

А вот темпы роста строительства скорее всего сократятся. Отчасти это связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество новых объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В связи с этим основная часть техники и денег были переориентированы с начатых объектов на новые. Это привело к тому, что после вступления закона в силу достройка и сдача в эксплуатацию начатых объектов займем в среднем 3-4 года. В это время прогнозируется замедление темпов строительства. По мнению экспертов, о запланированных по государственной программе 130 млн. кв. метров в год и речи быть не может, если получится удержать прежние 75 000 000 кв.м. будет хорошо.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены.

Акции, рассрочки и всевозможные заманчивые скидки через 3-4 года исчезнут, как только застройщики закроют объекты, начатые до вступления в силу поправок в закон № 478-ФЗ. Как я упоминал выше, делиться прибылью им станет просто неинтересно.

С учетом влияния вышеуказанны факторов официальные ведомства прогнозируют увеличение стоимости жилья на 7-8%. С ними солидарны представители крупных агентств недвижимости, ссылаясь на то, что переходный период составит 3-5 лет и в 2020 и 2021 года рост стоимости на жилье составит в среднем 6-7% годовых по стране. Однако в некоторых регионах увеличение может составить 16-18%. Все это подтверждает, что ближайшие 3-4 году будут лучшими для инвестирования в недвижимость, т.к. еще можно купить хорошее жилье по старым правилам по выгодной цене.

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2020 году при приобретении недвижимости:

  • при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.
  • выбирать недвижимость в городах с перспективой на рост в зависимости от целей инвестирования.

Выбирая недвижимость перепродажи, стоит рассмотреть Ленинградскую и Московскую области, особенно загородные участки, т.к. на них спрос только за 2020г. вырос почти на 30%.

Также в этом плане интересен Татарстан, в частности Казань по причине стремительного развития региона.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кото-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

  • Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне, доступными ипотечными кредитами и падением доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

Как видно из таблицы, в регионах стоимость аренды квартир растет более быстрыми темпами, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там.

  • С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.
  • Для тех, кто основную часть планирует приобрести в ипотеку лучше подождать снижения ипотечных ставок.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

На протяжении 2020 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2020г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2020 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2020 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2020 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

  • росте цены за акцию в процессе торгов;
  • получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг.

  • Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

  • Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

  • Albemarle Corporation (ALB)
  • Orocobre (ORE)
  • Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

  • Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

  • Apple,
  • Nvidia (NVDA),
  • Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

Проверенные брокеры для торговли акциями

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

  • Низкий порог для входа – от 10 долларов.
  • От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
  • Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
  • Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
  • Инвестор может отслеживать действия трейдера.
  • Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2020 года.

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера – Amarkets.biz.

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

  • На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
  • Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2020 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц.

7. Куда вложить деньги в 2020 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2020 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

  • Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
  • Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
  • Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
  • Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2020 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

  • Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2020 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
  • NKN – это криптовалюта, возникшая в 2020 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
  • Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2020г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

  1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

Главными преимуществами вклада являются:

  • дистанционное оформление,
  • капитализация %,
  • разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
  • возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2020 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
  • ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.
  • выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

  • Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
  • Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью.

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.

  • Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

  • в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
  • при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
  • доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
  • досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях:

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

ТОП 13 самых выгодных вложений в 2020 году

Вложить выгодно — 13 лучших способов в 2020 году

В 2020 году не появится революционных направлений вложения капитала, о которых не знали бы раньше. Изменятся приоритеты и правила рынка на фоне экономической ситуации в мире. Свою лепту в популяризацию отдельных видов инвестиций внесет государство. Россия очень заинтересована в том, чтобы население вкладывало свой капитал. В выигрыше остаются все. Государство стимулирует экономику. А люди получают прибыль.

Еще один фактор, оказывающий влияние на рост возможностей вкладчиков, — развитие технологий. Они способствуют глобализации и делают доступными новые направления инвестиций.

SMARTGUIDE расскажет, куда вложить деньги в 2020 году. Вы узнаете и о надежных, и о достаточно рискованных инвестициях.

Содержание:

  1. Основные правила инвестиций.
  2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году.
  3. Банковские вклады.
  4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
  5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
  6. Exchange Traded Fund (ETF).
  7. Сайты Made for Adsense (MFA).
  8. Драгоценные металлы.
  9. Peer-to-Peer (P2P).
  10. Криптовалюта.
  11. Валюта.
  12. Недвижимость.
  13. Искусство.
  14. Бизнес.
  15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды.
  16. Инвестиции в 2020 году: куда вложить, чтобы получать прибыль.

1. Основные правила инвестиций

Независимо от того, какую сумму вы хотите вложить, и сколько получить, помните: нужно придерживаться 5 правил. Каждое из них получено опытным путем благодаря успехам и неудачам тысяч инвесторов.

Правило № 1. Вкладывайте только свободный капитал

То есть деньги, которые остаются после того, как вы выполнили все финансовые обязательства. А именно купили еду, одежду, оплатили коммуналку.

Помните: инвестировать деньги, взятые в кредит в банке или в долг у родственников, друзей, коллег, — большая ошибка. Потому что каждое вложение капитала может обернуться его потерей. Прогорите — окажетесь в долгах. Не берите деньги из семейного бюджета, на которые есть планы. Не отказывайтесь от покупки еды, одежды, оплаты коммунальных услуг.

SMARTGUIDE предупреждает: если вложения окажутся убыточными, ваш уровень жизни ухудшится. Это может толкнуть на более рискованные инвестиции. Из-за них многие попадают в круговорот долгов и даже лишаются крова.

Правило № 2. Инвестируйте только регулярный доход

Вкладывайте то, что зарабатываете. Не берите деньги под залог прибыли от будущих инвестиций.

Совет SMARTGUIDE: если позволяет регулярный доход, выделите на инвестиции до 10 %. Остальное направьте на повседневные расходы и необязательные нужды. Многим кажется, что 10 % — очень мало. Особенно если зарплата скромная. Но за счет регулярного пополнения инвестиционного капитала и разумных вложений есть шанс получить солидный доход.

Правило № 3. Планируйте инвестиции

Чтобы это сделать, нужно:

  • Оценить свои финансовые возможности. Доступное вам количество способов вложения капитала зависит от того, сколько у вас свободных денег.
  • Поставить цель. Одни инвестируют, чтобы сохранить имеющийся капитал. Другие — чтобы его приумножить. К первой категории относятся состоятельные люди, которые не хотят рисковать крупной суммой. Ко второй — те, кто получают немного, но регулярно, и готовы выделить часть прибыли на рискованные инвестиции, способные с определенной вероятностью принести многократный доход.
  • Выбрать 2–3 направления инвестиций. Капитал можно распределить между вложениями с разным уровнем риска. Чем выше доход, тем меньше нужно инвестировать. И наоборот.
  • Найти несколько перспективных инвестиционных проектов в выбранных направлениях. Никогда не вкладывайте все в один рынок. Если он рухнет, вы понесете убытки. Важно диверсифицировать, а еще лучше — хеджировать риски. Тогда убытки по одному направлению компенсируются прибылью по другим.

Правило № 4. Не тратьте доход от инвестиций

Как только вложения принесли прибыль и увеличили ваш капитал, направьте его в другие проекты. По мере того, как накопления будут расти, вы сможете выбрать менее рискованные инвестиционные направления. В конце концов вы найдете такой способ хранения и приумножения капитала, при котором вероятность понести потери близка к нулю.

Комментарий SMARTGUIDE: если вложить ₽ 10 млн под 5 %, каждый год ваш капитал будет увеличиваться на ₽ 500000. Чтобы добиться того же с ₽ 1 млн, придется вкладывать в проекты с 50%-ной доходностью. А они гораздо рискованнее. То есть чем больше у вас денег, тем безопаснее должны быть инвестиции.

Большинство богатых людей держат свой капитал в обороте. Это дает постоянный рост и защиту от обесценивания. Не тратьте прибыль от инвестиций. Иначе вам не удастся изменить свое материальное положение к лучшему. Запомните: для удовлетворения повседневных нужд есть регулярный доход.

В идеале нужно накопить столько денег, чтобы прибыль от инвестиций с избытком покрывала все ваши потребности и продолжала расти. Только в таком случае ее часть можно направить на сторонние расходы.

Правило № 5. Всегда контролируйте свой капитал

Особенно если вы поклонник пассивных инвестиций. Помните: нельзя просто вложить деньги и ждать прибыль. Рынок постоянно меняется. Поэтому вы должны всегда держать руку на пульсе. Как только ситуация приблизится к критической, нужно вывести капитал и вложить его в более стабильные, перспективные направления.

Симбиоз большого количества инвестиционных проектов и слабой финансовой грамотности большинства россиян стал благотворной средой для появления мошенников. Поэтому важно тщательно анализировать каждое капиталовложение. SMARTGUIDE знает об инвестициях все и учит вкладывать в безопасные онлайн-проекты.

2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году

Даже если на первых порах вы можете выделить всего ₽ 1000 в месяц, это уже хорошо. Откройте накопительный счет, откуда нельзя вывести деньги до конца срока размещения (в таком случае в конце вы получите самые высокие годовые). Уже через год у вас будет больше ₽ 12000. Этого вполне достаточно для некоторых видов онлайн-инвестиций.

Комментарий SMARTGUIDE: откладывать ₽ 1000 в месяц не слишком выгодно. Лучше не менее ₽ 5000. Тогда через год вы получите почти $ 1000. Этой суммы достаточно для разных видов инвестиций. Например, для спекуляции на курсе криптовалют.

Главное — откладывать деньги систематически, чтобы это вошло в привычку. Во-первых, вам будет легче управлять своим бюджетом. Во-вторых, вы получите достаточный стартовый капитал, чтобы начать инвестировать.

Совет SMARTGUIDE: если вы начали с ₽ 1000 в месяц, чтобы выйти на хороший инвестиционный доход, активно вкладывайте на протяжении нескольких лет. Иначе никак. Помните: если вам обещают миллионы за пару недель, скорее всего, вас хотят обмануть.

3. Банковские вклады

Открыть депозит в банке может каждый желающий. Для этого не требуется крупный капитал. Финучреждение направит ваши деньги на выдачу кредитов и операционную деятельность. А за это станет начислять проценты.

Преимущества банковских вкладов

  • Высокая надежность. Выгоднее всего вложить деньги под проценты в крупный банк (лучше государственный). Вероятность того, что он обанкротится, крайне мала.
  • Фиксированная доходность. Вы можете заранее узнать, какую сумму получите в конце размещения депозита. Потому что банки предлагают вложить деньги под определенный процент.

Есть разные виды банковских вкладов. Совет SMARTGUIDE: выбирайте те, где самый высокий процент.

Внимательно изучите рынок. Будьте осторожны: если предлагаемый финучреждением процент гораздо больше, чем у конкурентов, оно испытывает недостаток в клиентах и деньгах. В таком случае у вас есть 2 варианта действий:

  • рискнуть и инвестировать;
  • найти более стабильный банк с менее выгодным вкладом.

Может показаться, что 2-й вариант куда безопаснее 1-го. Ведь стабильное финучреждение вряд ли прогорит в ближайшие годы. Чего нельзя сказать об испытывающем финансовые трудности. Но не стоит забывать о гарантированном страховании вкладов. Оно предусматривает возврат до ₽ 1,4 млн.

Совет SMARTGUIDE: если вы инвестируете больше ₽ 1,4 млн в один банк, он должен быть надежным. В противном случае нужно выбрать вклад с более высоким процентом. Риски будут близки к нулю. Опытные инвесторы делят капитал на несколько частей и вкладывают его в разные банки. В этом случае он гарантированно возвращается.

У инвестиций в банковские вклады есть недостаток — низкие проценты. Они редко покрывают годовую инфляцию. То есть на вложенные вами деньги можно купить больше, чем на то, что вы получите с процентами через год.

Комментарий SMARTGUIDE: в начале января 2020 года российский Центробанк предполагает, что к 2021-му годовая инфляция составит 3,5–4 %. Лучшие годовые проценты предлагает «Таврический банк». Там ₽ 50000 можно вложить под 8,3 %. Если инфляция сохранится, к концу года ваш вклад подорожает на 4,3–4,8 %. Но «Таврический банк» находится на 58-м месте по активам в России. А значит, в любой момент может прекратить существование.

Когда выбирать банковский вклад

Когда ваш капитал превысит несколько миллионов рублей. Иначе доход будет очень скромный.

4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Их выбирают многие начинающие инвесторы. Они работают так: вкладчик передает деньги в доверительное управление, а опытный специалист использует их для работы с активами: золотом, валютой, акциями, облигациями, ETF и долями в других ПИФах.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

  • Низкий порог вхождения. Стоимость паев стартует от ₽ 1000.
  • Высокая надежность. Деятельность любых организаций в сфере фондовых активов строго контролируется. Вероятность мошенничества крайне мала.
  • Умеренная доходность. Средняя прибыль составляет 9 % годовых. Это больше, чем предлагают большинство банков.

Недостатки ПИФов

  • Риск потерять деньги. Если паевым инвестфондом будет управлять новичок или специалист, который допустит ряд серьезных ошибок, вклады пайщиков почти полностью исчезнут. Но всегда есть возможность компенсировать часть убытков.
  • Медленный рост капитала. ПИФы предназначены для долгосрочных инвестиций. В них вкладывают на 10–15 лет. К концу этого срока сумма увеличивается вдвое.

Совет SMARTGUIDE: лучший способ вложения в паевые инвестиционные фонды — покупка паев в нескольких фондах. Если один из них прогорит, убытки покроет прибыль от остальных.

Старайтесь выбирать ПИФы, которые специализируются на разных инструментах. Например: один — на золоте и драгметаллах, второй — на акциях голубых фишек Мосбиржи, третий — на зарубежных ценных бумагах. Между этими активами очень слабая корреляция. Но все они достаточно востребованы на рынке. А значит, если один станет убыточным, это не повлияет на остальные.

5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Россияне получили возможность открыть ИИС в 2020 году. Инициатором стало государство. Чтобы повысить привлекательность индивидуальных инвестиционных счетов, оно предложило налоговый вычет до ₽ 52000. То есть освободило от 13%-го налога на инвестиции.

По состоянию на январь 2020 года в России открыто больше 1,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Цифра продолжает расти. Это выгодно всем, кто работает с ценными бумагами.

Что нужно знать перед тем, как инвестировать в ИИС

  • Максимальный вычет не превысит ₽ 52000. Если доход от инвестиций будет больше, размер налога, который вернет государство, не увеличится.
  • Деньги нельзя выводить в течение 3 лет. Учитывая преимущества индивидуального инвестиционного счета, это не проблема.

Какую прибыль может принести ИИС

Все зависит от стратегии вкладчика:

  • Аналог банковского депозита. Инвестиции в самые надежные активы, чья доходность редко превышает 5–6 %, — хороший способ сохранить крупный капитал.
  • Консервативная стратегия. Трейдер не просто пассивно инвестирует и ждет дивидендов, а изредка торгует низкорисковыми инструментами. Например, гособлигациями. Доходность может достигать 15 % годовых.
  • Сбалансированная стратегия. Формируется портфель из акций и относительно рискованных инструментов. Годовая прибыль может достигать 30 %.
  • Агрессивная стратегия. Активная торговля активами компаний с высоким потенциалом роста. Доходность может достигать 50 %. Но и риски высокие.

Сколько нужно денег, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет

Стоимость обслуживания очень низкая. Минимальный порог устанавливают далеко не все компании. Поэтому вам понадобится ровно столько, сколько стоит минимальный лот на бирже ценных бумаг.

Например, по состоянию на 10 января 2020 года цена акции «Газпрома» на ММВБ составляет ₽ 251,9. В лоте их 10. Чтобы открыть ИИС, потребуется около ₽ 3000.

Совет SMARTGUIDE: лучше, чтобы денег было больше. Оптимальная сумма — ₽ 50000. При агрессивной стратегии торговли она достаточно быстро вырастет.

6. Exchange Traded Fund (ETF)

Это биржевой инвестиционный фонд, чьи акции обращаются на бирже. Он отражает определенный базовый индекс. Стоимость акции ETF равна средней цене активов, формирующих индексную корзину.

Комментарий SMARTGUIDE: биржевые инвестиционные фонды часто сравнивают с ПИФами. Но их паи (акции) можно свободно покупать и продавать на бирже в течение суток.

Преимущества ETF

  • Профессиональное управление. Корзиной активов фонда управляют люди, которые отлично знают, как работает рынок. Инвестор тратит меньше времени и сил на контроль.
  • Доступность. Акции Exchange Traded Fund продаются поштучно.
  • Сокращение издержек. Нет затрат на премии управляющим и другие присущие ПИФам расходы.

Биржевой инвестиционный фонд дает возможность вкладывать в целые отрасли экономики. Благодаря тому, что его индекс формируется котировками сотен, а иногда тысяч акций разных компаний, у него высокая диверсификация. Фактически трейдер получает готовый портфель. Это значительно упрощает трейдинг.

Недостатки ETF

  • Умеренная доходность. Часто она меньше, чем у обычных акций.
  • Зависимость от состояния мировой экономики. В кризисные годы индексы могут терять значительную долю стоимости, что сказывается на активах биржевых инвестиционных фондов.

Exchange Traded Fund — выбор осторожных долгосрочных инвесторов. Чтобы получить ощутимую прибыль, деньги держат от 5 до 10 лет.

Совет SMARTGUIDE: в ETF нужно инвестировать сразу после того, как на рынке заканчивается кризис. Обычно за ним следует рост. А значит, есть шанс получить максимальные дивиденды.

7. Сайты Made for Adsense (MFA)

Это специализированные ресурсы, оптимизированные для размещения контекстной рекламы Google, «Яндекс» и т. д. Их задача — заставить как можно больше людей кликнуть по рекламному баннеру.

Комментарий SMARTGUIDE: MFA часто называют мусорными сайтами. Потому что в Сети много второсортных ресурсов, созданных с целью накрутки кликов и посещаемости при помощи серых технологий. Но так делают не все, кто зарабатывают на контекстной рекламе. Есть информационные площадки, которые предлагают действительно качественный, релевантный рекламным ссылкам контент. К тому же заработком на баннерах не брезгуют многие крупные новостные издания и блогеры.

Какие сайты подходят для Made for Adsense

  • С простой версткой.
  • С высокой плотностью информации. Благодаря большому количеству статей сайт продвигается в поиске, где его находит целевая аудитория баннерной рекламы.
  • С большим количеством места для рекламных блоков.
  • С высокой CTR. Зачастую на MFA-сайты попадают из поиска. При этом глубина просмотра небольшая. Пользователь, получивший нужную ему информацию, либо кликает по баннеру и попадает на рекламируемую страницу, либо просто уходит.
  • С акцентом на средне- и низкочастотные ключи. Они удешевляют продвижение, помогают привлекать целевую аудиторию, легче выходят в топ поисковой выдачи.

На MFA-сайтах не только размещают баннеры рекламных сетей, но и продвигают разные продукты в рамках партнерских программ.

Где взять сайт для заработка на Made for Adsense

Так как наша цель — делать выгодные инвестиции в 2020 году, лучше выбрать готовый, раскрученный ресурс, приносящий определенную прибыль. Его можно купить (а впоследствии продать) на специальных биржах. Цена зависит от двух параметров:

На биржах, где продают и покупают MFA-сайты, часто встречаются продавцы, намеренно завышающие их стоимость, чтобы больше заработать. Поэтому перед покупкой нужно провести оценку. Такую задачу делегируют специалистам.

Совет SMARTGUIDE: избегайте MFA-сайтов, где целевая аудитория привлечена либо личностью владельца, либо его индивидуальными продуктами, услугами. Когда они меняют хозяина, появляется риск оттока посетителей. А значит, доход от контекстной рекламы может снизиться.

Обязательно ли разбираться во всех тонкостях сайтов Made for Adsense, чтобы в них инвестировать

Нет. Но поверхностные знания нужны. Они помогут:

  • организовать процессы наполнения, управления ресурсом;
  • грамотно настраивать рекламные блоки.

Комментарий SMARTGUIDE: хороший сайт — перспективная инвестиция в 2020 году. Его можно привести в порядок, немного раскрутить и через год продать вдвое или втрое дороже первоначальной цены. Так зарабатывают многие интернет-предприниматели.

8. Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина, палладий останутся самыми популярными драгметаллами для инвестиций в 2020 году. Капиталовложения в них часто сравнивают с банковским депозитом. Они достаточно надежны и имеют низкую доходность. Многие инвесторы хранят драгоценные металлы в банке. А тот продает их физическим лицам.

Как инвестировать в драгметаллы в 2020-м

  • Открывать обезличенные металлические счета. Оптимальный вариант для тех, кто предпочитают активный трейдинг. Покупка и продажа драгметаллов не облагаются НДС.
  • Покупать слитки. Их можно хранить в банковской ячейке или получить на руки. Инвестиции в золото, серебро, платину, палладий в слитках — хороший вариант для тех, кто делают ставку на долгосрочные капиталовложения. Потому что при формировании слитка начисляется НДС.

Главное преимущество металлических счетов — защита инвесторского капитала от инфляции. Благодаря постоянному спросу по всему миру, большую часть времени цена драгметаллов растет.

Совет SMARTGUIDE: золото, серебро, платину и палладий в слитках можно использовать для хеджирования. Например, когда фондовые рынки начинают падать, инвесторы стремятся обезопасить себя от убытков и переводят капитал в более надежные активы — драгоценные металлы. Их цена растет. Держатель металлического счета получает прибыль.

В 2020 году инвестиции в драгоценные металлы особенно актуальны. В 2020-м они демонстрировали неплохую динамику роста. Многие страны начали увеличивать свой золотой запас, что подстегнуло цены.

Важное преимущество драгметаллов — высокая ликвидность. На них всегда есть спрос. Если вам потребуется срочно конвертировать золото, серебро, платину, палладий в наличные, это займет минимум времени.

Комментарий SMARTGUIDE: у драгметаллов есть конечный ресурс. Чем активнее ведется добыча, тем меньше их остается. А значит, они продолжат расти в цене. Вложить в золото, серебро, палладий и платину в слитках — одна из лучших идей для инвестиций в 2020 году.

Капиталовложения в драгоценные металлы: что делать, чтобы заработать

  • Входите в рынок после спада.
  • Помните: драгметаллы — только для долгосрочных инвестиций. Ими могут грамотно спекулировать только очень опытные, состоятельные люди.
  • Тщательно изучите рынок, особенности добычи и направления применения драгоценных металлов. Это поможет оценить перспективы выбранной вами сферы капиталовложения.

9. Peer-to-Peer (P2P)

Этот вид кредитования подразумевает отсутствие посредников между физическими лицами. То есть один человек дает в долг другому через специальные сервисы, биржи или площадки. Самые крупные из них — британская Zopa, американские LendingClub, Prosper, российские «Вдолг.ру» и Fingooroo.

Как работает P2P-кредитование

Это микрокредитование. А значит, процентная ставка выше, чем в банках. Популярность P2P обусловлена двумя факторами:

  • заемщику не нужна хорошая кредитная история;
  • кредитор достаточно быстро выдает деньги.

На большинстве сервисов кредитуемым присваивается рейтинг. Чем он выше, тем меньше процентная ставка. Кредиторы не платят комиссию. Они одалживают деньги, а спустя некоторое время получают их назад с процентами.

SMARTGUIDE информирует: инвестиции в P2P-кредитование сопровождаются высоким риском невозврата капитала. Именно поэтому заемщикам приходится платить высокую комиссию. Она должна компенсировать убытки по безнадежным кредитам.

P2P-кредитование незащищено государством и не сопровождается страхованием. То есть это высокорисковая инвестиция. Но кредитор может самостоятельно выбирать тех, кому готов дать взаймы. Это немного минимизирует риски.

Биржи и площадки P2P-кредитования заключают договора с коллекторскими агентствами. Поэтому зачастую возвращают кредиты, даже если заемщик не хочет отдавать деньги добровольно. Но случается, что даже коллекторы остаются ни с чем. То есть кредитору нужно подсознательно быть готовым к тому, что с капиталом придется попрощаться.

Совет SMARTGUIDE: хотите инвестировать в P2P-кредитование в 2020 году — займите не одному, а нескольким людям. В этом случае риск потерять все меньше.

Преимущества P2P-кредитования

  • Высокая доходность. Годовая прибыль может достигать 50 %. На некоторых сервисах есть правило: чем больше кредитов выдает кредитор в месяц, тем меньше его комиссионные за каждый из них.
  • Онлайн-взаимодействие. Чтобы получить деньги в долг, не нужно выходить из дома. Все происходит дистанционно.
  • Рост популярности P2P как направления. Поэтому количество обслуживающих кредиторов и заемщиков площадок будет расти. Это плюс. Можно выбрать ту, что предлагает лучшие условия сотрудничества и диверсифицировать риски.

Еще одно важное преимущество — доступность. В P2P-кредитование можно инвестировать от нескольких тысяч до миллиона рублей. За счет того, что число бирж постоянно растет, есть шанс выйти на новые рынки и повысить доход.

10. Криптовалюта

Это один из самых раскрученных финансовых инструментов в мире. Последние несколько лет все только и говорят о Bitcoin, криптовалютах и блокчейн-проектах. Несмотря на то, что лихорадка, результатом которой стали огромные инвестиции и доходы, прошла, заработок на цифровой валюте в 2020 году — реальность.

Что можно делать с криптовалютой

  • Добывать.
  • Покупать и продавать.
  • Хранить.

Добывать

В 2020 году продолжится майнинг криптовалюты на специальном оборудовании и обычных ПК. Разбогатеть на добыче биткойна не удастся. Эта ниша занята. Но есть и другие перспективные токены, извлечение которых не сопровождается жесткой конкуренцией.

Технологические компании регулярно выпускают новое майнинговое оборудование. Имея доступ к дешевому электричеству, с его помощью можно заработать тысячи долларов.

Покупать и продавать

Криптовалютами торгуют на криптобиржах. Они открыты для всех желающих. Это выгодно отличает их от классических бирж. Благодаря высокой волатильности криптовалют спекулятивная торговля ими может дать быстрый доход. Но есть риск потерять все.

Совет SMARTGUIDE: если вы приняли решение инвестировать в криптотрейдинг в 2020 году, сосредоточьтесь на ликвидных монетах с большой капитализацией. У них выше шансы пережить ценовые спады.

Хранить

В 2020 году продолжат делать долгосрочные инвестиции в криптовалюту. Монеты лучше хранить в холодных кошельках. В этом случае меньше риск того, что их украдут.

SMARTGUIDE напоминает: у криптовалюты есть одна особенность — резкий рост цены и не менее быстрый, но более продолжительный спад. Покупайте токены для долгосрочного хранения, когда их цена будет максимально низкой.

Стоит ли торговать криптовалютой при помощи брокеров

Сложный вопрос. Главное преимущество работы с брокером — возможность использовать кредитное плечо. Но у реальных, честных посредников оно никогда не бывает высоким (они предлагают 1:2, реже — 1:5). При этом всегда есть риск столкнуться с мошенником.

SMARTGUIDE предупреждает: торговать криптовалютой при помощи брокера невыгодно. На фондовых рынках они нужны только потому, что имеют лицензию для работы на бирже. Но на криптобирже может зарегистрироваться каждый желающий. Там нет ни комиссии посредника, ни риска.

Найти легального брокера, который предлагает работать с криптовалютой, сложно. Все из-за спорного правового статуса этого актива. Крипторынок почти не регулируется и может быть в любой момент закрыт по распоряжению государства. Поэтому легальные брокеры не готовы рисковать.

ICO и IEO

Первичный выпуск токенов (ICO) попил немало крови у криптоэнтузиастов. Более 90 % стартапов, собиравших деньги путем продажи этих единиц учета, просуществовали меньше года. Инвесторы понесли многомиллиардные убытки. Поэтому в 2020 году инвестиции в ICO продолжат считаться рискованными.

Но с каждым годом индустрия становится более упорядоченной:

  • Появились требования к стартапам, которые предоставляют возможность оценить их перспективность. Теперь чтобы собрать тысячи долларов, недостаточно одной идеи.
  • Инвесторам нужна подробная «дорожная карта», реальные прототипы, тесты. Они выбирают проекты, где разработчики берут на себя определенные обязательства. Например, хранят часть своих сбережений в эмитируемом токене без права продажи в течение 3–5 лет.

IEO (биржевое размещение) — разновидность ICO. Его особенность заключается в том, что сначала стартап проходит проверку биржи, а уже потом начинается токенсейл.

Считается, что IEO сопровождается меньшими рисками. Потому что мусорные проекты никогда не смогут соответствовать его требованиям. Но реальность расставила все на свои места. Даже крупнейшие криптобиржи проверяют выпускаемые на IEO проекты спустя рукава. Из-за этого отменили несколько запусков.

Прогноз криптовалют на 2020 год

Большинство экспертов сходятся на том, что данный инструмент будет находиться в состоянии стагнации. Так будет продолжаться до конца года. Цены вряд ли станут резко расти и покорять новые высоты, как в 2020-м. Но и падений не предвидится.

Комментарий SMARTGUIDE: в 2020-м самое время инвестировать часть капитала в покупку криптовалюты для долгосрочного хранения. Если у вас немного денег, попробуйте заняться спекулятивной торговлей. В противном случае попробуйте себя в ICO и IEO. В случае успеха стоимость токена может вырасти в 100–1000 раз всего за несколько месяцев. Чтобы защитить себя от полной потери капитала, распределите инвестиции между как можно большим количеством стартапов. Прежде чем вкладывать в какой-либо проект, внимательно изучите его подноготную.

Несмотря на то, что криптовалюта — новый финансовый инструмент, она подчиняется тем же законам рынка, что и остальные. На нее влияют спрос, предложение, хорошие и плохие новости.

Но криптовалюта реагирует гораздо резче, чем более стабильные активы. SMARTGUIDE работает на крипторынке несколько лет. Хотите попробовать свои силы? Мы расскажем, с чего начать и что сделать, чтобы стать богаче.

11. Валюта

Данный финансовый инструмент знаком и доступен почти каждому. Вложения в него нельзя назвать инновационными. Несмотря на это регулярно появляются новые способы инвестирования. Ту же криптовалюту покупают и продают за валюту.

Особенности валюты как финансового инструмента

  • Высокая ликвидность. Валюту можно обменять на другой актив почти в любое время. Правда, транзакции с крупными суммами проводятся только в банках, на биржах. Из-за этого совершить покупку или продажу не получится в выходные и государственные праздники. Но вряд ли в ближайшие десятилетия придет время, когда валюту не удастся конвертировать или обменять на другой актив.
  • Постоянный спрос. Речь идет только о стабильных валютах, принадлежащих крупным экономикам: евро, долларе, юане, швейцарском франке, фунте стерлингов. Именно в них предпочитают инвестировать.
  • Непредсказуемость котировок. На стоимость валюты свободного рынка влияют тысячи факторов. В том числе внутренний и внешний спрос, состояние экономики, государственная политика, действия регуляторов, процентная ставка. Именно поэтому котировки постоянно находятся в движении. Если кто-то скажет, что может точно предсказать курс, — это мошенник. В мире нет столь же рискованного рынка, как валютный (кроме криптовалютного). Особенно для начинающих инвесторов.

Все, что остается трейдерам, — реагировать на новости, внимательно следить за котировками, а также пытаться вовремя купить и продать актив, чтобы получить прибыль.

Покупка и хранение валюты как способ инвестиций

В 2020 году так будут поступать, чтобы сохранить сбережения от инфляции. Ничего не изменится: как только движение рубля выйдет за пределы нормы, тысячи россиян примутся продавать и покупать денежные знаки США, Евросоюза. Этому научили несколько кризисов, через которые прошла российская нацвалюта.

SMARTGUIDE не может назвать покупку и хранение долларов, евро выгодной инвестицией. Деньги не работают, а просто лежат. Их владелец относительно спокоен. А экономика недополучает капитал, который можно было бы приумножить.

Открытие валютного счета как способ инвестиций

Это лучше делать в заграничном банке. Там:

  • выше проценты;
  • ниже угроза для капитала.

Но такой способ инвестиций доступен не всем.

Комментарий SMARTGUIDE: банковские депозиты в иностранной валюте можно открыть в России. По состоянию на середину января 2020 года проценты по долларовым вкладам составляют 1–2 %. За депозиты в евро начисляют до 1 % годовых, но в большинстве случаев — до 0,4 %. Это ненамного ниже средней ставки в Европе. Зато в российских банках нет порога от $ 10000 и юридических сложностей с открытием депозита.

Спекулятивная торговля как способ инвестиций

Сначала нужно разобраться, где торгуют валютой. Если не брать во внимание рыночных менял, онлайн-обменники и банки, остается 2 варианта:

Торговля валютой на валютной бирже

Здесь можно купить валюту без банковской маржи и других наценок. Придется заплатить только комиссию площадки и брокера. В 2020 году торговать валютой на бирже можно с небольшим капиталом. И даже использовать ее как обменник.

Преимущества биржевой торговли:

  • 100%-ная надежность. Регуляторы тщательно следят за честностью сделок.
  • Низкий порог вхождения. Стоимость долларового лота — $ 1000.
  • Реальная поставка. Купленные деньги можно получить на руки.

Главный недостаток — низкая доходность. Курс валюты колеблется постоянно, но диапазон редко превышает несколько процентов. Чтобы получить хорошую прибыль, сначала придется вложить несколько сотен тысяч долларов или миллионов рублей.

SMARTGUIDE информирует: в 2020 году биржевая торговля валютой потребует от трейдера высокой активности. Чем больше сделок на покупку и продажу он заключит, тем выше окажется его доход. Такой способ заработка станет основным, а не дополнительным. Придется тратить много времени.

Торговля валютой на рынке Forex

Есть два Форекса:

  • Настоящий рынок межбанковского внебиржевого обмена валют. Здесь покупают наличные крупные международные компании, правительства и банки. Каждая сделка подразумевает реальную поставку. Чтобы получить доступ к рынку, требуется специальное оборудование, которое стоит несколько тысяч долларов. Каждая сделка сопровождается достаточно крупной комиссией. Реальный Forex — не место для частных лиц. Потому что минимальный лот стоит $ 5 млн.
  • Розничный. Этот рынок создан форекс-брокерами, поставщиками ликвидности и крупными банками. Здесь торгуют валютными парами спекулянты. Реальная поставка наличных не предусмотрена. Минимальный лот составляет 100000 единиц базовой валюты (в паре EUR – USD базовая валюта — евро). Розничный Forex появился относительно недавно. Он стал реакцией рынка на расплодившихся дилеров, обрабатывающих сделки внутри.

99 % брокеров и дилеров, предлагающих услуги валютного трейдинга на Форексе, не имеют отношения к этому рынку. Даже к его розничной версии. Они выполняют функцию контрагента — используют собственный капитал для ответа на клиентские ордера. Большинству людей приходится сотрудничать именно с ними. Потому что мало у кого есть несколько сотен тысяч евро или долларов для покупки лота.

SMARTGUIDE предупреждает: в России нет легальных форекс-брокеров (компаний, которые выводят сделки на поставщиков ликвидности). Есть лицензированные forex-дилеры. Их можно сосчитать на пальцах одной руки. Все остальные либо работают нелегально, либо представляют собой мошенников.

Главное преимущество Forex-трейдинга

Это маржинальное плечо. Оно дает возможность совершать сделки на крупные суммы, имея небольшой капитал. Если говорить простым языком, брокер или дилер дает клиенту кредит на покупку или продажу валюты. Последний совершает сделку, возвращает заем и получает всю прибыль.

В России стандартное кредитное плечо не больше 1:25. Если есть специальное разрешение, оно может быть увеличено до 1:50. В таком случае клиентский капитал подвергается опасности. Одна неудачная сделка и он пропадет.

Размер кредитного плеча поможет понять, с кем вы имеете дело: с честным посредником или офшорной «кухней». Последняя предлагает очень широкий леверидж: 1:100, 1:500, 1:1000. Он помогает:

  • Заманить как можно больше людей. Так как «кухня» предлагает широкое кредитное плечо, для открытия счета требуется $ 100–300, а не $ 50000–100000, как у реальных брокеров. Людей, готовых рискнуть небольшой суммой, очень много. Поэтому у мошенников никогда не бывает проблем с клиентами.
  • Быстро слить депозит. Изменение котировок на пару десятков пунктов вниз приводит к тому, что маржинальный заем поглощает клиентский капитал всего за несколько минут.

Можно ли заработать на форекс-трейдинге в 2020 году

Да. Даже несмотря на непредсказуемость валюты, обилие мошенников и «кухонь». Но потребуются:

  • Стартовый капитал. Оптимальная сумма — $ 10000–20000.
  • Надежный брокер или дилер с лицензией строгого регулятора (например, Центрального банка РФ).

Есть мнение, что форекс-трейдинг — это короткие сделки внутри дня. Некоторые из них длятся всего несколько минут. Но это только часть правды.

SMARTGUIDE предупреждает: короткие сделки продвигают мошенники и «кухни». Они говорят, что быстрая торговля поможет мгновенно обогатиться. Но это не так.

На короткой дистанции котировки валют непредсказуемы. А значит, риск убытков очень высокий. Легальные брокеры предлагают совершать не только короткие, но и средне-, а также долгосрочные сделки. Это выгодно тем, кто предпочитают инвестировать, а не активно торговать.

Хотите начать зарабатывать на торговле на Forex, но не знаете, с чего начать? Получите все необходимые знания в SMARTGUIDE. Узнайте, как:

    • избежать типичных ошибок новичков;
    • найти надежные площадки для трейдинга;
  • выбрать стратегию, которая будет соответствовать вашим финансовым возможностям, знаниям и интересам.

12. Недвижимость

В 2020 году инвестиции в недвижимое имущество останутся такими же перспективными, как и раньше. Со временем оно растет в цене и становится источником солидного постоянного дохода.

Что может помешать вложить деньги в недвижимость в 2020-м

Стартовый капитал. Потребуется большая сумма.

Как получать доход от недвижимости

Есть два способа:

  • Сдача в аренду. Коммерческие объекты приносят до 10–15 % прибыли в год. Жилая недвижимость окупается медленнее. Средняя доходность — 5–8 %.
  • Перепродажа. Если купить жилье в новостройке на этапе строительства, а потом его продать, можно получить прибыль в размере 30–40 % от инвестиций. Ликвидная недвижимость каждый год дорожает на 5–10 %. Чем дольше она находится в собственности, тем выше ее цена.

Комментарий SMARTGUIDE: на рынке жилой недвижимости появляется все больше людей, которые зарабатывают на перепродаже квартир после косметического или капитального ремонта. Они ищут объекты в плохом состоянии, преображают их и продают. Часть вырученных денег идет на личные нужды. Остаток инвестируется в покупку новых квадратных метров.

О чем нужно помнить желающим вложить деньги в недвижимость в 2020 году

Важно всегда проверять:

Иначе в комплекте с новой квартирой можно получить прежних собственников, за которыми закреплено право на жилье.

Совет SMARTGUIDE: избегайте объектов, где зарегистрированы несовершеннолетние дети. Если это их единственное жилье, его нельзя продавать.

Любая недвижимость требует эксплуатационных расходов, иначе ее состояние быстро ухудшается. Они могут быть очень высокими. Особенно если вы планируете зарабатывать на сдаче в аренду. Доход может не покрыть издержки.

В таком случае многие повышают арендную плату. SMARTGUIDE предупреждает: так делать нельзя. На рынке недвижимости большая конкуренция. Если арендная плата будет слишком высокой, она станет отпугивать арендаторов.

13. Искусство

Это хороший пример долгосрочных инвестиций. В 2020 году лучше вкладывать в картины. Они будут очень популярны.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Цена некоторых предметов искусства достигает миллионов долларов. Но растет долго и во многом зависит от автора. Чем успешнее и популярнее художник, скульптор, тем быстрее взлетает вверх стоимость его произведений.

Комментарий SMARTGUIDE: прирост может быть весьма впечатляющим. Например, «Лимонная Мэрилин» американского художника Уорхола была куплена всего за $ 250. А спустя 45 лет ушла с молотка за $ 28 млн.

По статистике, к началу 2020 года картины 3-летней давности кисти популярных художников выросли в цене в 1,5–2 раза. А некоторые — в десятки раз.

Инвестиции в произведения искусства: что нужно знать

Эксперты рекомендуют входить в эту сферу максимально подготовленным. Нужно владеть информацией:

  • о ценах;
  • спросе и ликвидности;
  • расходах на содержание;
  • особенностях работы с потенциальными клиентами, поставщиками;
  • экспертизе.

На рынке торговли произведениями искусства высокий входной порог. Стоимость хорошей картины, способной вырасти в цене через 10 лет, стартует от $ 1000.

Спрос и ликвидность

Каждый, кто делает инвестиции в искусство, должен учитывать конъюнктуру рынка. Оно дорожает благодаря интересу коллекционеров. Их немного. Поэтому важно вкладывать деньги в произведения, которые:

  • представляют интерес;
  • будут востребованы через 10–15 лет.

Совет SMARTGUIDE: эксперты рекомендуют покупать работы художников конца XX века. Их ценность начинает быстро расти.

У произведений искусства невысокая ликвидность. Крупные торги проходят всего несколько раз в год. А процесс продажи может затянуться на срок от 6 месяцев до полутора лет.

Расходы на содержание

Нельзя просто повесить картину или поставить скульптуру и ждать роста цены. Произведениям искусства требуются особые условия. На их состояние влияют свет, температура, влажность, движение воздуха и множество иных факторов. Это повлечет дополнительные затраты.

Особенности работы с потенциальными клиентами и поставщиками

У инвестора в недвижимость должно быть много знакомых коллекционеров. Это упростит поиск новых и продажу уже имеющихся работ.

Экспертиза

Не каждый человек может самостоятельно оценить перспективы того или иного произведения искусства и понять, насколько оно будет востребованным через несколько лет. Поэтому придется нанимать экспертов. Их услуги требуют значительных расходов.

Главный недостаток инвестиций в произведения искусства

Риск купить подделку. Особенно это касается работ именитых мастеров прошлых столетий. Поэтому экспертная оценка нужна и для того, чтобы защитить себя от фальшивки.

Совет SMARTGUIDE: покупайте произведения искусства напрямую у автора. Если это невозможно — у представителей или в галерее, где проводятся его выставки. Это надежный способ избежать подделки. Но есть один минус. Если автор жив, придется долго ждать, пока работа вырастет в цене. Для этого он не должен себя скомпрометировать. Гарантии того, что это произойдет, нет.

Кому подходят инвестиции в искусство

Состоятельным людям. Вложения окупятся через 10–20 лет. Поэтому затраты не должны сказаться на благосостоянии.

14. Бизнес

Не будем останавливаться на том, как открыть и раскрутить бизнес. Эта тема далека от инвестирования. Остановимся на способах вложения денег и получения пассивного дохода.

Самый простой пример — совместное владение. Есть инициативный человек, готовый взять на себя управление бизнесом. Но ему не хватает денег. Их можете дать вы. В таком случае выигрывают все. Человек воплотит в жизнь свои планы, став во главе предприятия. А вы будете получать пассивный доход.

В топ инвестиций 2020 года входит покупка готового бизнеса. Если штат руководителей хорошо справляется со своими обязанностями, можно обойтись без кадровых перестановок. В таком случае не потребуется постоянное внимание с вашей стороны.

Команда SMARTGUIDE убеждена: налаженный бизнес с постоянными клиентами и стабильным доходом безопаснее инвестиций в дело, которое недавно начато с нуля.

Всем, кто ищут, куда вложить деньги в 2020 году, стоит обратить внимание на франшизу. Компания, которая ее продает, даст все необходимые маркетинговые материалы и схемы бизнес-процессов. Работа под раскрученным брендом упрощает привлечение клиентов.

Риски инвестиций в бизнес

В лучшем случае он прекратит существование, не окупив вложений. В худшем собственника будет ждать обременение в виде долгов и иных обязательств.

Преимущества капиталовложения в бизнес

Неограниченный потенциал роста. Получаемую прибыль можно инвестировать в дальнейшее развитие или другое дело. Именно так появляются международные компании с миллиардным оборотом.

Инвестиции в бизнес в маленьком городе: как это сделать в 2020 году

Данное направление капиталовложений имеет ряд особенностей:

  • Минимальные издержки на ведение бизнеса. Расходы на аренду помещения, маркетинг и заработную плату персонала меньше, чем в мегаполисе.
  • Слабая конкуренция. Если правильно выбрать нишу, можно стать монополистом локального рынка. Главное — предложить то, что заинтересует максимальное количество людей.
  • Скромные инвестиции на старте. Организовать бизнес в небольшом городе дешевле, чем в мегаполисе. Но нужно обязательно проанализировать инфраструктуру. Если вы планируете продавать товар, то должны учесть стоимость его доставки. В сферах услуг и развлечений такой проблемы нет.

Развивать бизнес в небольшом городе проще. И шанс добиться успеха выше. Нужно учесть потребности целевой аудитории. Но есть несколько направлений, которые будут востребованы всегда:

  • Общепит. Особенно по франшизе.
  • Доставка еды.
  • Услуги. Бьюти-процедуры, ремонт вещей, туризм.
  • Торговля.

Как развить и перепродать бизнес

Необязательно постоянно заниматься одним и тем же. Можно создать стабильное дело, которое постоянно приносит доход, а потом продать его заинтересованным лицам. Обычно это делают, когда прибыль покрыла инвестиции, и бизнес вышел в плюс.

Совет SMARTGUIDE: полученные от продажи деньги можно инвестировать в другой проект. Некоторые предприниматели выбирают новое направление бизнеса каждые 3–4 года.

Инвестиции в стартапы

Так называют компании, разработавшие технологии, товары или услуги, которых раньше не существовало. Найти их можно на специализированных биржах. Обычно они ищут деньги на серийный выпуск и продвижение своего продукта.

Риски инвестиций в стартапы

Статистика удручает. Окупается лишь 1 из 10 стартапов. Еще меньше держатся на плаву больше 3–5 лет. Но даже если из 10 проектов, в которые вложены деньги, провалятся 9, доход от последнего может не только покрыть убытки, но и принести ощутимую прибыль.

Раунды инвестиций в стартапы

  • A. Первичное привлечение капитала, когда проект приносит скромный доход, а на развитие требуется больше. Получить нужную сумму помогает выпуск привилегированных акций.
  • B. Второй этап привлечения средств. Он нужен для масштабирования, повышения конкурентоспособности, увеличения доли рынка. По его результатам стартап должен выйти в плюс и начать приносить прибыль. Так как он уже работает, риски для инвесторов ниже. Поэтому увеличить их количество легче. Они будут готовы вкладывать гораздо больше, чем те, кто купили акции во время раунда А.
  • C. Последний раунд перед IPO или продажей стартапа. Капитал привлекается для расширения доли рынка, выпуска новых продуктов. Обычно раунд C проводят, когда стартап доказал стабильность и получает постоянную прибыль. На этом этапе требуются инвестиции крупных венчурных вкладчиков.

К числу перспективных инвестиций 2020 года относятся капиталовложения в стартап на этапе IPO. Но нужно учесть: покупка акций после первичного размещения на бирже — долгосрочное вложение. В первый год после IPO ценные бумаги сильно падают в цене. А возвращают свои позиции достаточно долго.

Планируете вложить деньги в стартапы? Тогда у вас должен быть солидный опыт анализа проектов. Если его нет, принимать правильные решения помогут консультации эксперта. Без них будет трудно найти действительно перспективный проект, который принесет прибыль.

Главный плюс инвестиций в стартапы на ранних этапах развития

Небольшой размер капитала. С ₽ 500000 можно инвестировать в 5 проектов одновременно. Даже если окупится всего один, вы окажетесь в плюсе.

В стартапы вкладывают не только деньги, но и знания. Так делают опытные бизнес-ангелы. Они помогают проекту развиваться и избегать типичных ошибок новичков.

15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды

Команда SMARTGUIDE не понимает, зачем люди инвестируют в бинарные опционы. Но желающие это сделать появились даже в 2020 году. Они вкладывают деньги, а потом удивляются, что остаются ни с чем.

Бинарные опционы, которые предлагают 99 % площадок в интернете, — это ставки на движение котировок. Они не связаны с торговлей. Все, что нужно сделать, — угадать, какой будет цена актива к моменту истечения опциона.

Комментарий SMARTGUIDE: в России вложить деньги в бинарные опционы предлагают компании без регулятора, лицензии и регистрации. То есть мошенники, которым нужно выжать побольше денег. За рубежом бинарные опционы навязывают в основном букмекерские конторы. Они не скрывают, что это ставки, а не финансовый инструмент. Сейчас все больше из них отказываются от этого направления беттинга. Потому что оно влечет слишком высокие репутационные потери.

Хайпы и финансовые пирамиды

Они очень похожи. И те, и другие предлагают:

  • вкладывать деньги в нечто несуществующее или бесполезное;
  • быстро получить доход за счет вложений следующих инвесторов.

То есть деньги просто перераспределяются. Администратор хайпа или создатель пирамиды берет часть себе, а остальное делит между теми, кто инвестировали раньше. От вкладчиков требуют заманивать новых людей. Потому что именно они обеспечивают приток средств, который формирует прибыль.

Финал хайпов и финансовых пирамид всегда одинаковый. Их создатели исчезают вместе со всей кассой, а тысячи людей остаются ни с чем. Организаторов садят в тюрьму или штрафуют. Но это происходит крайне редко.

Как заработать на хайпе или финансовой пирамиде в 2020 году

Единственный способ — войти на раннем этапе, пока не иссяк поток инвесторов. После того как вы получите превышающую инвестиции прибыль, нужно сразу выходить. Иначе есть риск потерять деньги.

Именно из-за того, что некоторым людям все еще удается заработать на хайпах и пирамидах, они до сих пор существуют. SMARTGUIDE предупреждает: это не самый лучший способ вложить деньги в 2020 году. Слишком рискованно. Помните: чтобы выполнить требования организаторов, вам придется втягивать своих друзей и знакомых. А если им ничего не заплатят, ваши отношения с ними ухудшатся.

16. Инвестиции в 2020 году: куда вложить, чтобы получать прибыль

Все зависит от того, сколько у вас денег. Если немного, инвестируйте онлайн. Во-первых, это удобно. Во-вторых, вы сможете использовать разные инструменты контроля инвестиций. Предпочитаете агрессивные стратегии? Хотите получить быстрый доход несмотря на высокие риски? Выбирайте форекс-трейдинг или криптовалюты.

У вас средний капитал и ваша цель — сохранить и приумножить свои накопления? Распределите его между ПИФами, откройте ИИС, металлический или банковский счет.

Если денег много, сделайте ставку на долгосрочные вложения, которые способны:

  • Давать пассивный доход. Пример — сдача недвижимости в аренду, P2P-кредитование.
  • Сохранять и приумножать капитал при разовой продаже. Это недвижимость, искусство, низкорисковые ценные бумаги.

Помните: вложение средств онлайн и управление капиталом требует определенных навыков, экспертного сопровождения, постоянного контроля ситуации. Нужна помощь — обратитесь в SMARTGUIDE. Мы научим зарабатывать много и безопасно.

Лидеры инвестиций: какие активы стали самыми прибыльными за год

В течение года РБК рассчитывает доходность десяти способов инвестирования средств. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько можно заработать, вложив эти деньги в наиболее популярные объекты инвестиций. По итогам года положительную динамику показали пять инструментов, остальные пять — отрицательную. Самым доходным активом стали депозиты в евро. Наименьшую доходность продемонстрировали акции. В следующем году ситуация может поменяться.

На инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) за год можно было заработать в среднем 7,22% от суммы вложений. Положительную динамику показали фонды облигаций (их доходность составила 7,69–13,7%) и фонды акций (с доходностью 2,95–6,07%). Убыточным по итогам 2020 года оказался только один фонд из выборки — ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации»: за 12 месяцев его пай подешевел на 0,44%. Самым доходным оказался фонд облигаций «Резервный» (+13,7%).

«Последние два года облигационный рынок был золотым дном: на фоне снижения ключевой ставки Банка России и стабильного рубля цены облигаций увеличивались. В будущем году ЦБ планирует и дальше снижать ставку, что приведет к росту цены облигаций. Поэтому ПИФы облигаций останутся прибыльными», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

В то же время рост цен облигаций в 2020 году может быть скромнее, поскольку ожидаемое снижение ключевой ставки, по мнению экспертов, будет происходить более низкими темпами, чем в 2020 году, — примерно на 0,75 п.п. за год. Напомним, что за 2020 год ключевая ставка снизилась с 10% в начале года до 7,75% в декабре, то есть на 2,25 п.п. «В будущем году пайщики ПИФов облигаций могут рассчитывать на реальную доходность максимум в 10%», — считает руководитель аналитического департамента УК «БКС» Никита Емельянов.

Отрицательная доходность ПИФов еврооблигаций (номинированы в долларах) объясняется негативной динамикой курса американской валюты, которая «съела» доходность еврооблигаций, говорит директор по инвестициям «Универ Капитал» Дмитрий Александров. Именно поэтому российские инвесторы, вложившиеся в долговые бумаги иностранных эмитентов, не получили прибыли.

Покупка евро в начале года при его продаже в конце года принесла бы инвестору доходность 7,1%. По данным сервиса РБК «Рынок наличной валюты», в начале года приобрести евро можно было по курсу примерно 64,3 руб., а продать в конце года по 68,8 руб.

А вот доллар в отличие от евро по итогам года подешевел, и его покупка стала бы для инвестора убыточной. В начале года приобрести американскую валюту можно было бы по курсу около 61,4 руб. за доллар, то время как в конце года ее удалось бы продать только за 57,9 руб. Таким образом, инвестор потерял бы в разнице курса 5,5% своих вложений.

«Евро стартовал с низкой базы из-за опасений по поводу целостности экономики еврозоны и ситуации в связи с Brexit, который мог вызвать в Европе эффект домино. Однако европейцы сумели в течение года преодолеть проблемы как в политическом, так и в экономическом плане. В экономике рост за год составил почти 2,5%. Это снизило опасения инвесторов и вывело евро на более высокий уровень», — объясняет главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Позиции же доллара оказались несколько более слабыми, чем предполагали на рынке, говорит Лисоволик. «Ожидания относительно более жесткой риторики ФРС не реализовались, рынок вполне спокойно воспринял повышение ставок. На это наложилась неопределенная ситуация относительно экономической политики новой администрации президента, поэтому позиции доллара ослабли», — заключает эксперт.

П о мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, евро в следующем году уже не сможет показать высокой доходности. «Укрепление евро в этом году было связано с раскладом сил на мировых валютных рынках. И я считаю, что евро свой потенциал укрепления уже исчерпал», — говорит эксперт.

В следующем году курс доллара к рублю до февраля, на который намечено принятие решения по новому пакету санкций США против России, может находиться в районе 57–58 руб., считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. «Если санкции вводиться не будут, то доллар, по моему мнению, выше отметки 61 руб. подниматься в течение года не станет. В случае же принятия жесткого пакета санкций можно ожидать кратковременного скачка курса до 63–65 руб. за доллар», — считает аналитик. Курс евро к рублю при этом, по мнению Дроздова, будет находиться в диапазоне от 67 руб. до 71–72 руб.

Самыми выгодными в 2020 году оказались депозиты в евро (в рублевом выражении) и в рублях — 7,64 и 8,76% соответственно.

Доходность рублевых вкладов зависит от значения ключевой ставки, которая за год снизилась на 2,25 п.п. — с 10% в начале года до 7,75% в конце. По мнению управляющего директора Национального рейтингового агентства Павла Самиева, ставки по годовым рублевым депозитам продолжат снижение в 2020 году. «В декабре произошло существенное понижение ключевой ставки на 0,5 п.п., и не все банки успели подкорректировать свои значения. К тому же сейчас действуют традиционные предновогодние вклады, ставки по которым чуть выше средних по рынку, и предложение этих новогодних вкладов прекратится в январе. Поэтому ставки по депозитам упадут», — объясняет эксперт. Он ждет снижения рублевых ставок на величину до 1 п.п. по итогам первого квартала. В дальнейшем судьба ставок по вкладам будет также определяться динамикой ключевой ставки.

В случае с валютными депозитами результаты инвестиций объясняются в большей степени динамикой валютного курса, чем предлагаемыми ставками по вкладам. Так, годовые депозиты в евро при перерасчете в рубли (РБК рассчитывает рублевую доходность всех инструментов) принесли бы инвестору 8,76%, в то время как средняя ставка по ним в декабре 2020 года, по данным РБК, составляла всего 0,4% годовых. Основную часть доходности депозитов в евро обеспечил рост курса европейской валюты с 63,8 до 69,1 руб. за евро (по курсу Банка России).

Депозиты в долларах из-за падения этой валюты по отношению к рублю с 60,65 до 58,3 руб. оказались плохой инвестицией. Положив деньги на долларовый депозит в декабре 2020 года при средней ставке 1,1%, инвестор в рублевом выражении потерял бы 2,8%.

По мнению Самиева, ставки по валютным депозитам останутся прежними, а доходность по ним будет зависеть от динамики курса рубля.

Фьючерсы на золото, которые котируются в долларах, за 12 месяцев выросли на 10%, до $1279 за тройскую унцию. Серебро в долларах подорожало на 0,6% (с $16,36 до $16,46 за унцию). Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор, вложившийся в золото, мог бы заработать 6,26% в рублях, а серебро принесло бы потери в 3,3%.

В будущем году инвестиции в золото могут быть не столь привлекательными, считает независимый портфельный управляющий Алексей Белкин. Ключевое влияние на замедление роста золота окажет ужесточение монетарной политики ФРС США (повышение ключевой ставки): доллар будет либо расти, либо оставаться стабильным. «Для золота, которое находится в обратной зависимости от американской валюты, это будет означать сохранение цен около нынешних уровней или небольшое снижение», — говорит Белкин.

До начала марта золото будет по инерции еще расти и может достигнуть отметки $1350 за унцию, считает аналитик. Но уже в марте этот рост сойдет на нет. «Если же ФРС продолжит повышать ставку, а доллар расти, то цена золота в течение года может опуститься даже до $1100», — говорит эксперт.

Динамика цены серебра обычно близка к динамике золота, отмечает эксперт. Поэтому стоимость драгметалла, скорее всего, также сохранится примерно на нынешних уровнях либо немного снизится.

По итогам года инвестиции в жилую недвижимость в Москве оказались убыточными. Недвижимость в столице подешевела за год в среднем на 1,8%. По данным irn.ru, в конце ноября средняя стоимость 1 кв. м составляла 166 тыс. руб. против 169 тыс. руб. на начало года.

Падение цен связано в первую очередь со снижением спроса на недвижимость как на инвестиции, считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости ВШЭ Татьяна Школьная. «Доходы населения уменьшаются. Квартиры сейчас покупают потому, что они нужны для проживания, а не для инвестирования», — объясняет специалист. По ее словам, те, кто решает инвестировать свои средства, предпочитают относить их на банковский депозит, который приносит стабильную и большую доходность, чем покупка жилплощади.

В следующем году, по мнению экспертов, вложения в недвижимость не станут более привлекательными для инвесторов. «Даже если будут снижаться ставки по банковским депозитам, это не изменит значительно ситуацию с инвестициями в жилье с точки зрения ее привлекательности», — считает Татьяна Школьная. По мнению исполнительного директора Института экономики города Татьяны Полиди, цены на квартиры могут начать восстанавливаться только во втором полугодии и лишь при условии улучшения макроэкономической ситуации. «Если хотя бы полгода будет стабильная макроэкономическая ситуация, начнут увеличиваться доходы, а проценты по ипотеке станут еще ниже, то где-нибудь во втором полугодии можно было бы ожидать, что рынок жилья активизируется», — говорит Полиди.

Наименее выгодной долгосрочной инвестицией в этом году стали вложения в российский фондовый рынок: индекс МосБиржи (бывший ММВБ) упал на 7,8%.

По словам старшего аналитика ИК «Фридом Финанс» Богдана Зварича, такая динамика рынка в первую очередь связана с неоправдавшимися ожиданиями относительно смягчения санкционного режима после избрания президентом США Дональда Трампа. «Более того, ожидается ужесточение санкций», — отмечает он. По мнению эксперта, падение могло быть более существенным, однако сохранение высокой стоимости нефти сдерживало российский фондовый рынок от глубокой просадки: с начала года фьючерсы на нефть Brent подорожали на 14%.

Неоправдавшиеся ожидания, связанные с улучшением политической конъюнктуры, управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко также считает главной причиной падения рынка. ​Постоленко ожидает, что индекс МосБиржи вырастет к концу 2020 году на 10–15%.

Зварич полагает, что индекс МосБиржи на конец 2020 года составит 2,1–2,5 тыс. пунктов (сейчас индекс находится около 2,1 тыс. пунктов). По мнению эксперта, высокие значения стоимости нефти перекроют риски, связанные с санкциями в отношении России. По его прогнозам, баррель нефти марки Brent будет на протяжении всего года находиться в рамках коридора $55–60 за баррель. «Из внутренних факторов ожидается рост экономики в целом в финансовом секторе на фоне уменьшения стоимости фондирования. А рост доходов населения простимулирует рынок ретейла» — говорит эксперт.

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий