Как спасти свои деньги от падения курса рубля

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Шок-2020: Минфин не будет спасать рубль от обвала до 85 и россиян от нищеты

Финансовым властям невыгодно долго поддерживать курс при низких ценах на нефть

Курс доллара начал немного стабилизироваться после обвала в понедельник, 9 марта. К 16:00 во вторник доллар стоил 71,5, хотя на открытии доходил до 72,99 руб. При этом еще 6 марта доллар стоил 68,5 руб. Впрочем, на международных площадках в понедельник «деревянный» доходил и до 75 за доллар, так что 72 — это еще не самая плохая ситуация.

Вероятно, свою роль начали играть меры, обещанные Министерством финансов и Центральным банком. 9 марта в ЦБ сообщили, что минимум месяц не будут создавать дополнительный спрос на иностранную валюту, а Минфин пообещал даже начать ее продажи для компенсации потерь федерального бюджета. Министр финансов Антон Силуанов гарантировал, что у государства достаточно ресурсов для выполнения всех социальных обязательств перед гражданами.

Во вторник пресс-служба Банка России сообщила, что регулятор с 10 марта начнет «упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила, с учетом фактически складывающейся цены нефти и ее влияния на операции Фонда национального благосостояния (ФНБ) в апреле».

Такое решение принято в целях «повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков в условиях значительных изменений на мировом рынке нефти». Напомним, что в понедельник цены на нефть рухнули почти на 20% до 35 долларов за баррель. Во вторник котировки немного выросли до 37,38, но все равно падение составило 17,37%.

Помимо ЦБ и Минфина к поддержанию курса рубля присоединятся и крупные российские компании. Так, в «Газпроме» объявили о возобновлении регулярной продажи валюты на российском рынке, правда, конкретные объемы не назвали.

Как считают эксперты, предпринимаемых мер Минфина и ЦБ должно быть достаточно для того, чтобы предотвратить такие резкие скачки курса доллара, как в 2020 году. Однако на быстрое восстановление рубля надеяться пока не стоит. Скорее всего, курс так и останется на уровне 72 за доллар.

В то же время, дальнейшее падение курса нацвалюты возможно, если ситуация с низкими ценами на нефть затянется надолго. Как считают экономисты «СП», в этом случае более низкий курс нацвалюты нужен будет правительству для балансировки бюджета, и поэтому поддерживать дорогой рубль им будет просто не выгодно. Как обычно, нацвалюта выступит своеобразным демпфером экономического кризиса.

Что касается глубины падения рубля, она будет зависеть от того, как долго продлится период низких цен на нефть. В самом негативном сценарии наша валюта может постепенно подешеветь и до 80, и до 100 за доллар, и финансовые власти ничего не будут с этим делать.

— Центральный банк продолжает действовать в соответствии с существующим бюджетным правилом, — пояснил главный экономист банка «Солидарность» Александр Абрамов. — Единственное, что изменилось, это то, что раньше покупки валюты осуществлялись с учетом цены на нефть за прошедший месяц, валютная интервенция осуществлялась спустя месяц после изменения цен.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Сейчас ЦБ в связи с тем, что давление на рубль выросло, перешел к немедленному осуществлению покупок или продаж валюты. То есть если цена на нефть будет находиться ниже базовой отметки в 42,5 доллара, то Банк России будет продавать валюту. Но нужно учитывать, что так как сейчас котировки находятся на уровне 37 долларов, то есть ненамного ниже этой базовой отметки, объем продаж будет крайне невелик, просто исходя из действующего механизма. Для того чтобы объем продаж был значительным, нефть должна упасть долларов до 20. Ожидать, что сейчас это как-то значительно поддержит рубль, не приходится.

«СП»: — Почему?

— Если цена нефти находится всего на 5 долларов ниже цены отсечения, это дает нам объем продаж валюты в месяц чуть больше миллиарда долларов. Для сравнения, в 2020 году ЦБ продавал 2,5 миллиарда долларов в день. И тогда те меры не позволили остановить падение рубля. Естественно, если сейчас объемы продаж валюты в десятки раз меньше, они не обеспечат роста курса рубля.

«СП»: — А если к процессу присоединятся и крупные компании? «Газпром» уже изъявил желание продавать валюту.

— Это стандартные меры, которые применялись и в 2020 году. Это согласование политики крупнейших госкомпаний с нашими финансовыми властями, чтобы обеспечить стабильность валюты. Но если новые финансовые условия — низкие цены на нефть и уход нерезидентов с нашего рынка государственного долга — сохранятся, падение рубля продолжится.

Сейчас мы видим стабилизацию, но она достигнута временными усилиями. Если экономика вынуждена будет функционировать в условиях низких цен на нефть продолжительное время, то для того, чтобы она подстроилась, курс рубля в любом случае вынужден будет подстроиться и снизиться.

«СП»: — Дело только в нефти или есть еще факторы, которые ведут к падению рубля?

— В обычных условиях курс рубля в большей степени зависит от цен на нефть. Но сейчас, когда мы видим крупнейшее падение американских и европейских фондовых бирж со времен финансового кризиса 2008 года, а масштабы эти вполне сравнимы, это эпохальное падение, то в таких условиях ключевое влияние на курс оказывает движение капитала. Если страна развивающаяся, как наша, оттуда в период кризиса, как правило, идет отток капитала. Если развитая — туда идет приток, и их валюта укрепляется.

Мы сейчас увидели, что у нас одно из самых сильных падений валют из всех стран за последние два дня, и самое сильное падение фондового рынка. Наша «тихая гавань» оказалась не настолько тихой, как ожидали финансовые власти. На самом деле она оказалась одним из самых опасных мест для инвесторов в период обострения ситуации на мировых рынках.

«СП»: — Будут ли власти и дальше поддерживать курс рубля, и как долго?

— Если фундаментальные условия экономики изменятся, то есть если цены на нефть упали не на две-три недели, а надолго, если приток капитала прекратится тоже надолго, то никакого смысла удерживать прежний курс не будет.

Что имеет смысл делать, так это сглаживать его колебания, чтобы не было слишком резких движений, которые мы наблюдали в 2020 году, когда в течение одного дня изменения курса доллара могли достигать 20 рублей в день. Если же колебания идут в пределах 2−3%, это допустимо. 10−15% — это уже излишняя волатильность, и ЦБ будет пытаться ее ограничивать.

Глава «Союза предпринимателей и арендаторов России», экономист Андрей Бунич также считает, что все будет зависеть от того, надолго ли установились низкие цены на нефть. Если надолго, то правительство не будет удерживать рубль и позволит ему просесть и до 80−85 за доллар.

— Возможности для того, чтобы регулировать курс нацвалюты существуют. Именно для этого долгое время накапливались золотовалютные резервы, скупалась валюта в Фонд национального благосостояния по бюджетному правилу. Это вызывало много критики, поэтому сейчас у правительства и ЦБ единственная возможность показать, что от этого процесса и всех лишений, которые из-за него несколько лет испытывала российская экономика, была польза. За счет этих средств можно уменьшить волатильность рубля и обеспечить исполнение бюджетных расходов.

Сейчас наши финансовые власти просто обязаны предпринять меры, и они уже это сделали. Еще вчера Центробанк отказался от покупки валюты и уже начал превентивно ее продавать. Минфин тоже заявил, что будет продавать накопленную валюту для финансирования бюджетных расходов. График будет представлен в ближайшее время.

В связи с этим в данный момент нет никаких оснований для того, чтобы курс рубля куда-то улетал. Но остается вопрос того, какой именно курс Минфин и ЦБ считают нормальным. В их силах удержать его и на уровне 70 рублей, и 75. Это зависит исключительно от их целевых установок, поскольку все ресурсы для поддержания курса есть. Можно продавать накопленную валюту, уменьшать рублевую ликвидность или, по крайней мере, регулировать ее по своим каналам и не давать спекулировать ею в крупных количествах.

Можно предположить, что сейчас обоснованным считают уровень примерно в 72 рубля, так как именно на нем началась продажа.

«СП»: — А что будет дальше?

— Это зависит от того, насколько долго продлится эта ситуация в экономике. А, точнее, на каком уровне установятся цены на нефть и на какой срок. В ближайшие дни или даже месяц никаких страшных рисков для курса рубля и нашей экономики в целом нет.

Но вопрос в том, что делать потом, если все это затянется надолго. Если даже цены на нефть отскочат, они могут не восстановиться до прежних уровней. Я склоняюсь к тому, что низкий уровень цен установится на длительный период и существенного отскока ждать не приходится. В лучшем случае, котировки будут балансировать между 30 и 40 долларами за баррель.

В перспективе все будет зависеть от того, надолго ли России хватит ее валютных резервов, насколько у нее больше возможностей жить в условиях низких цен на нефть, чем у Саудовской Аравии. Если больше, переговоры о сокращении добычи могут снова возобновиться по инициативе ОПЕК, и Россия может в какой-то момент согласиться на это и снова сыграть на повышение цены на нефть.

Но в целом обстановка будет ухудшаться, потому что новый мировой финансово-экономический кризис только начинается, соответственно, условия будут плохими. Для нефти атмосфера отрицательная.

Сейчас нам остается ждать и смотреть, как Минфин и ЦБ будут оценивать обстановку. Самое интересное начнется дальше, если они увидят, что этот кризис надолго. Будут ли наши финансовые власти и тогда поддерживать курс на уровне 72−73 или они съедут на 80−85 за доллар. А уж если сценарий будет совсем катастрофический — радикально низкие цены на нефть установятся на длительный период времени — то мы можем увидеть и сто рублей за доллар в перспективе.

«СП»: — Это совсем негативный сценарий, а умеренный? И что будет с курсом доллара сейчас?

— При нынешний ценах на нефть правительство устраивает курс в 72−73 за доллар. Но пока что непонятно, как долго придется его поддерживать и насколько дорого это будет обходиться. Все это станет понятно через несколько недель, а то и месяц. Если финансовые власти поймут, что им придется слишком много тратить и без всяких шансов на улучшение, они будут сокращать продажи валюты, и тогда курс начнет расти.

В нынешних условиях курс рубля повышаться уже не будет, это совершенно точно. А вот насколько он будет понижаться, зависит от наших финансовых властей. Им нужно сверстывать бюджет, а он во многом зависит от нефтегазовых доходов, плюс они будут смотреть на то, на сколько времени у них хватит резервов и не обходится ли поддержание курса слишком дорого. Если они обнаружат, что обходится, курс рубля может обвалиться и гораздо ниже.

Обвал цен на нефть и курса рубля, последние новости

Опрос недели: Как спасти свои сбережения в условиях обвала рубля?

Эксперты «БИЗНЕС Online» полагают, что с вложением в валюту россияне уже опоздали, но есть иные способы потратить обесценивающиеся деньги

Российская валюта накануне показала новые рекорды падения, упав до 48 рублей за доллар. Обваливающийся курс рубля ставит перед россиянами вопрос о том, как в нынешней ситуации спасти свои накопления. Куда сейчас лучше всего вкладывать имеющиеся у населения на руках деньги, есть ли смысл держать их в банках, ощущается ли в стране ажиотажный спрос на какие-то товары или услуги — на эти вопросы ответили эксперты «БИЗНЕС Online», а также попутно рассказали о собственных рецептах решения данного вопроса.

Азат Хаким — председатель совета директоров ГК «Тулпар»:

— Сейчас нужно вкладывать в недвижимость. При любых колебаниях валюты недвижимость, по крайней мере, сохранит деньги, а может быть, и приумножит. А бежать сейчас и переводить рубли в доллар и в евро ни в коем случае не стоит. Хранить деньги в банке? Почему нет. Мы живем в рублевой зоне, мы получаем заработную плату в рублях, в магазинах расплачиваемся рублями. У меня как таковых сбережений нет, все в работе. Деньги должны работать.

Сергей Акульчев — генеральный директор ООО «Акульчев»:

— Если у вас большие деньги, то есть смысл куда-то вкладывать, если небольшие — купите лучше то, что вам потребуется зимой. Все сохранить невозможно — все равно потеряем. Я так же ничего не сохраняю, так же теряю, как все. Всякое бывает, переживем. В банках держать деньги ни в коем случае нельзя. Нужно забирать оттуда сбережения, держать их в иностранной валюте — она более стабильная. Эта валюта может быть любой, на ваш вкус — доллары, евро, йены. Если валюта была стабильной, она такой и останется, никуда не денется. Я не думаю, что у людей сейчас есть лишние деньги, чтобы их тратить. Кризис был долгий, затянувшийся, и если мы говорим о больших массах людей, то вряд ли кто-то успел накопить достаточно сбережений, чтобы сейчас их потратить.

Радик Хасанов — генеральный директор ОАО «ПО «Завод имени Серго»:

— Держать деньги в банке или нет, сейчас способен анализировать каждый и принимать то решение, которое будет правильным именно для него. А какой смысл сейчас бежать и менять рубли на доллары? Мы уже добегались. Сами все накрутили, а потом жалуемся, то одно у нас не так, то другое. А промышленники потом мучаются. Мои сбережения — это мои дети и мои внуки. Это мой главный фонд. Выучить их, чтобы они были образованными, хорошими и свободными людьми.

Валентин Катасонов — председатель русского экономического общества им. Шарапова (Москва):

— При нынешней кредитно-денежной системе это сделать практически невозможно. Поэтому россияне должны, с моей точки зрения, первое — просвещаться, не знаю, каким образом, чтобы понимать, что данная кредитно-денежная система запрограммирована на ограбление населения. Второе — предпринимать какие-то акции, действия, чтобы требовать смены этой денежно-кредитной системы на нормальную, которая бы действительно работала на народ, на национальные интересы России. А заниматься играми — совершенно бесполезное и бесперспективное дело. Даже не хочу это обсуждать, потому что народ все равно будет проигравшим. Это показывает и собственный, и мировой опыт. Денежно-кредитная система устроена таким образом, чтобы людей обворовывать.

У нас сегодня такое государство, которое, с моей точки зрения, в любом случае найдет способ вытрясти все, что заработано людьми. То же самое золото, если даже в США, которые бьют себя в грудь и говорят: «Мы демократия, мы цивилизация», — в 1934-м году фактически конфисковали золото. Покупать недвижимость? Но через год-два будет пролоббировано решение, скажем, о повышении налогов на недвижимость, таким образом, все равно отберут. Понимаете, куда ни кинь — все клин. С моей точки зрения, нужны политические решения. Мы не лечим болезнь. Вы спрашиваете, какой зеленкой помазать прыщики, покраснение кожи, а надо не прыщиками заниматься — там уже онкология третьей степени.

Рафгат Алтынбаев — экс-мэр Набережных Челнов, председатель наблюдательного совета банка «Камский горизонт»:

— Первое, что напрашивается в качестве относительно успешного рецепта, — если есть возможность, то надо покупать крупные вещи. Если есть много денег, то это квартира, если поменьше — то машина. Это нормальное вложение денег, средства будут израсходованы достаточно выгодно. И я вижу, что действительно спрос на такие товары растет. Ажиотажа-то, конечно, нет. Все-таки люди, наверное, опасаются куда-то вкладывать, выжидают. Но, по моему мнению, тратить стараются на жилье, автомобили и все, что связано с обустройством своего дома или квартиры — ремонт, покупка мебели и так далее.

Собирать деньги сегодня, на мой взгляд, это не совсем правильно. Надо деньги расходовать, но разумно. Покупать валюту — либо наличность, либо открывать валютные вклады в банках — да, это тоже может оказаться выходом в период постоянного роста евро и доллара. Но это же тоже игра. Курс же не может постоянно идти в одном направлении. Он то падает, то растет. Так что сегодня ты тут можешь выиграть, а завтра проиграешь.

Раис Гумеров — генеральный директор ОАО «Мелита»:

— В этой ситуации менять рубли и доллары на евро уже смысла нет, опоздали. Явно идет спекулятивная накачка на валюту. Я думаю, в ближайшее время коррекция какая-нибудь должна наступить, не может быть, чтобы этого не было. В целом же сейчас трудно однозначно говорить что-то. Я бы не рекомендовал вкладывать в иностранную валюту. Ситуация становится все более и более напряженной, наверное, большинство начнет откладывать деньги на черный день. Сейчас благоприятная ситуация для покупки дорогих вещей, цены пока мало как изменились. Например, мы как раз вчера утром говорили на совещании, что все составляющие у нас валютные: сырье, химия для выделки, материалы, нитки, подклады, пуговицы. Себестоимость продукции выросла на 40 процентов, а цены остались прежними. Мы понимаем, что покупательная способность людей не выросла, а, скорее, упала и повышать цены нельзя. Наверное, тем людям, у которых есть деньги, стоит купить вещи длительного пользования. А так, в первую очередь люди будут думать о том, чтобы денег хватало на оплату коммунальных расходов, на продукты. Время наступает не самое удачное для трат.

Скорее так, если деньги хранятся в банке, то нет смысла их вынимать .Но менять их на иностранную валюту резона нет, наверняка буду потери. Я читал, что в Москве резко возрос спрос на недвижимость, но это Москва. Москва и Россия — это большая разница. Там, наверное, много свободных денег, чтобы вложить ее в недвижимость. Тем более что у них жилье в долларовом исчислении значительно подешевело, а в рублевом — это сумасшедшие цифры. По остальным же видам товаров, а я общаюсь с людьми из разных отраслей, все приходят к выводу, что везде идет спад продаж. Наша отрасль, к сожалению, не исключение. У меховщиков спад существенный. Сейчас мы стараемся закупать сырье так, чтобы хватило еще и на следующий год.

Сергей Чернов — заместитель генерального директора «КАН Авто»:

— На самом деле большинству россиян спасать нечего. Потому что у большинства населения минимальные вклады в банках или в каких-то других накоплениях. Этому поспособствовала напряженная ситуация, которая продолжается вот уже несколько лет. А вообще, имея некоторые накопления, можно пойти несколькими путями, один из которых — вложение средств как раз в банки. Второй вариант — это покупка валюты, третий — покупка недвижимости. Я же как представитель автомобильного бизнеса могу сказать, что на сегодняшний день можно вложить деньги в покупку автомобиля, поскольку в декабре ожидается рост цен на авто примерно на 7 — 8 процентов практически на все автомобили. Поэтому если была запланирована покупка машины, то лучше ее сделать сейчас, в ноябре, чем переплачивать потом. Сам бы я назвал эффективным вложением средств покупку недвижимости или товаров длительного пользования.

Анатолий Аксаков — депутат Госдумы РФ, президент ассоциации региональных банков (Москва):

— Лучше хранить сбережения в банке, чтобы проценты шли. Лучше хранить в той валюте, в которой тратите. Если тратите в рублях, значит, надо хранить в рублях, если в долларах — в долларах и так далее. Но если говорить о текущей ситуации, то для спокойствия лучше разложить в разные корзины: часть — в рублях, часть — в долларах, третью — в евро. Рубль вполне может укрепиться в ближайшее время. Поэтому гадать, поднимется он или опустится, не надо. Если планируете поехать за границу в еврозону, то часть храните в евро, если в иные страны, то в долларах. Но, по-моему, рубль сейчас недооценен и должен укрепиться.

Михаил Делягин — директор Института проблем глобализации (Москва):

— Если у вас валюта, то выбрать надо госбанк или частный банк, который входит в первую десятку. Расфасуйте так, чтобы было эквивалентно 500 тысячам рублей, чтобы даже при дальнейшем ослаблении рубля в 700 тысяч попали. Если, несмотря на все заверения специалистов, до сих пор сидите в рублях и их много, то надо купить какую-нибудь недвижимость — все равно где. При ослаблении доллара более чем на треть рублевые цены просели в лучшем случае на 10 процентов. Если сумма небольшая, то посмотрите, какой импорт при любых обстоятельствах вы все равно будете покупать в обозримом будущем. Но его необходимо купить заранее, пока продается то, что куплено по старым запасам, цены еще не подтянулись. Единственное, что надо смотреть на срок годности, потому что для лекарств, например, это имеет критическое значение.

Дмитрий Калачев — директор сети магазинов «Впрок» (Набережные Челны):

— Финансисты сейчас предлагают делить средства на три валюты — доллары, евро, рубли. В зависимости от ситуации продавать или покупать часть валюты. Хотя я думаю, что сейчас уже поздно покупать валюту, потому что она дорого стоит. Наверное, нужно тратить больше, покупать, не откладывать свои мечты. Я не думаю, что у людей слишком много сбережений, которые они готовы потратить — считается, что россияне слишком нагружены кредитами.

Виктор Ивантер — директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, академик:

— Лучший способ потерять деньги — слушаться советов макроэкономистов. Второе обстоятельство — если у вас есть миллион долларов, то вы сами должны знать, как их хранить, если вы сумели эти деньги заработать. Если у вас нет миллиона долларов, то все равно не обеднеешь.

Азамат Сабиров — генеральный директор AVT:

— Я считаю, что в сегодняшней ситуации свои накопления нужно вкладывать в путешествия. От них остаются воспоминания, а если никуда не ездить и чего-то ждать, увидишь, как твои деньги исчезают. Вообще, сложно говорить о том, куда же лучше всего вкладывать деньги, потому что у меня как бизнесмена все деньги вложены в бизнес. Чем больше бизнес, тем больше денег в обороте. Если раньше кто-то вкладывался в недвижимость, то сейчас, с учетом налоговых нововведений, возможно, какие-то ателье, парикмахерские салоны из-за высокого налога закроются. Не факт, что и в жилую недвижимость выгодно вкладывать — налоги также будут увеличиваться. Можно, наверное, выбрать какую-то другую валюту — купить, например, арабские дирхамы, которые стабильны к евро и доллару с 1971 года, или швейцарский франк. Поэтому, не являясь финансовым консультантом, я считаю, что сейчас самое время тратить деньги на себя, отдохнуть. После отдыха могут прийти светлые мысли, и человек может понять, куда ему лучше вложить свои накопления.

Борис Кузнецов — профессор Набережночелнинского института КФУ, заслуженный экономист РТ:

— Абсолютно ничего не потерять в этой обстановке уже нельзя. Хотя у нас есть несколько рискованных (они называют себя фондами или даже банками) пирамид, которые гарантируют очень высокий доход по вкладам. Там до 15 процентов в месяц доходит. В этом случае можно не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Но это колоссальные риски. Наиболее устойчивы те банки, которые так или иначе связаны с государством, правительством, — Сбербанк, Внешэкономбанк, ВТБ. Они поддерживают минимальный уровень вкладов. Хотя у нас по статистике только 10 процентов имеют вклады в банках. Банки, правда, называют другую цифру — будто бы треть населения имеют вклады. А это просто реальные вкладчики рассредотачивают свои средства по нескольким банкам, поэтому и получается треть. Откуда вкладам взяться, если у нас 20 процентов населения страны живет за чертой бедности. А те, кто перед чертой, не сильно отличаются от бедных. У нас средний класс — это те, кто живет от зарплаты до зарплаты, не залезая в большие долги.

Переводить деньги в иностранную валюту сейчас нет смысла — это нужно было делать полтора-два месяца назад. И вообще надо здесь придерживаться такого правила: если у вас тесных связей с заграничным бизнесом нет, если вы не планируете транзакции с международной торговлей или услугами, то надо держать деньги в рублях. Ведь иностранная валюта тоже неустойчива. Надо приглядываться к юаню — это валюта будущего.

Сейчас я не вижу никакого ажиотажного спроса ни на что. Даже рынок жилья застыл на месте. Думаю, до конца года эта анемия точно будет продолжаться. Сейчас очень легко сделать ошибку. И даже это ожидание — это тоже, возможно, ошибка. Деньги любят движение. Вообще, положение дел в экономике еще как минимум год будет ухудшаться. Особенно тяжело будет тем, у кого дела связаны с международным бизнесом. А вот дальше все будет зависеть от того, как наше правительство организует работу по импортозамещению. Если оно это сделает грамотно, то во второй половине будущего года у нас может начаться оживление деловой активности. Но сейчас больше разговоров об этом, чем какие-то реальные подвижки.

Как я храню сбережения? Я так отвечу: я в азартные игры не играю. Не люблю на этом деле зарабатывать. Зарабатывать надо на работе. А здесь надо просто деньги сохранять. Я не накапливаю деньги и придерживаюсь осторожной консервативной стратегии.

Владимир Гасяк — экс-заместитель председателя правления Банка Хоум Кредит в России, председатель правления Банка Хоум Кредит в Казахстане:

— Для этого есть старый известный способ — держать свои сбережения в разных валютах. По крайней мере это снизит потери от изменения курса. Если сейчас люди кинутся и переведут свои сбережения в иностранную валюту, то они ничего не выиграют. В прошлом кризисе было много людей, которые пытались ориентироваться на курс и меняли свои деньги то в одну валюту, то в другую. В результате я не знаю ни одного человека, который, совершая такие действия, что-то выиграл. Чаще всего это проигрыш. Курс ведь один, а при покупке или продаже ЦБ устанавливаются другие суммы. Поэтому единственный верный способ хранить деньги частями: часть — в долларах, часть — в евро, часть — в рублях. Тогда, как бы курс ни менялся, одна валюта компенсирует другую.

Деньги в банках есть смысл держать, во-первых, потому что все-таки это проценты. Во-вторых, я думаю, что это еще и надежность, так как хранение, например, дома может быть непредсказуемым, можно вообще лишиться денег. Те, кто имеет реальные накопления, кто может потратить приличные суммы, тратят их на недвижимость. Это отмечают и многие аналитики, последние пару недель увеличилось количество сделок с недвижимостью. И даже те, кто планировал как-то поднакопить, решили теперь, что надо не ждать, а совершать покупку. Это, пожалуй, нормально для России, недвижимость держится как своеобразное вложение, которое уже точно никуда не уйдет. Она мало подвержена инфляции, на ней можно сохранить свои деньги. Я свои сбережения храню как раз так, как и советую, — в трех валютах.

Марат Галеев — заместитель председателя комитета по экономике, инвестициям и предпринимательству Госсовета РТ:

— Вообще, уже поздно пить «Боржоми». И пока ситуация не стабилизировалась, насколько все далеко может зайти, вряд ли кто скажет. Есть разные точки зрения, но только время даст точный ответ. Ну а куда вкладывать, все зависит от сумм. Если они небольшие, то бежать в банки, переводить деньги в иностранную валюту, мне кажется, бессмысленно. Это бесполезное занятие. Я вообще считаю, что время спасать нашу валюту действительно упущено. И если дальнейшее падение продолжится, то, конечно, инфляция усилится. Так что тем, у кого сделки на стадии завершения, советую их лучше скорее завершить.

Что касается хранения денег в банках, то пока нет симптомов того, что наша банковская система накроется. Я их не вижу. Хотя, безусловно, речь идет не о всех банках. Какие-то могут обвалиться, и это обычное дело для нынешней ситуации. Я не в курсе, во что сейчас начали вкладывать деньги. Но мне кажется, что тем, кто задумывался о покупке автомобиля, стоит делать это сейчас. Совершенно очевидно, что в начале следующего года они подорожают.

Файруза Мустафина — ректор Набережночелнинского института социально-педагогических технологий и ресурсов:

— Я работаю в бюджетной сфере, и среди работников данной сферы нет ажиотажа. Потому что у них нет таких больших накоплений — в долларах, евро или даже в рублях. Сама я храню сбережения в «АК БАРС» Банке в рублях — больше у меня сбережений нет. Я думаю, что подобные геополитические вызовы сложны для любой страны. Глобализация мира проявляется еще и в том, что нам кажется, будто Америка далеко. Но сейчас то, что произошло в одной точке мира, в другой обязательно аукнется. Я думаю, что в этой ситуации главное — общечеловеческие выводы. Нужно потуже затянуть пояса и поглубже копать огород в том плане, что профессионально делать то дело, которое ты делаешь. Все эти трудности обязательно пройдут. Тот курс, который ведет Путин, сложный, он требует характера, воли, мужества. Большинство простых людей говорят о падении рубля, потому что все-таки понимают: в конечном итоге оно скажется на стоимости того, чем они пользуются. Но на самом деле они не реагируют на это остро. Для тех людей, у кого нет сбережений, нет стресса. То, чего нет, нельзя потерять.

Александр Бузгалин — директор Института социальной экономики Московского финансово-юридического университета:

— Ситуация довольно давно остается нестабильной. Сейчас началась валютная паника — это следствие отсутствия серьезных регулирующих мер со стороны государства. До сих пор остается, в том числе и у меня, надежда, что финансовые органы страны возьмутся за ум и, наконец, наведут порядок в этой сфере, что они вполне могут сделать, резервы для этого есть. Поэтому граждане на самом деле находятся в сложном положении. Если государство начнет регулирующие меры, то курс стабилизируется и даже снизится. Если не начнет, то паника может приводить к совершенно неожиданным флуктуациям валюты. Давать прогноз, что будет дальше с рублем и долларом, ни один нормальный человек не может, это все зависит от политических решений. Поэтому я не обладаю инсайдерской информацией о том, что собирается делать Набиуллина и другие ответственные лица в финансово-экономическом блоке правительства, а также администрации президента.

Что делать россиянам? Прежде всего тратить деньги на то, что им нужно, и вкладывать в развитие своих человеческих качеств, в образование, жилье, здоровье, какие-то другие полезные вещи. Экономить, откладывать деньги или играть на валюте, не имея инсайдерской информации, может только дурак.

Виктор Разинков — руководитель регионального представительства ИК «Финам» (Набережные Челны):

— Пусть это прозвучит рекламой моего рода деятельности, но я считаю, что в эпоху кризиса, а у нас сейчас эпоха разрастающегося кризиса, сохранить свои сбережения можно только на фондовом рынке. Когда, открывая короткие позиции, вы продаете заведомо дорогие бумаги, взятые взаймы, и, соответственно, потом их откупаете по более низкой цене. И разница между курсом продажи и курсом покупки — это ваша прибыль. Кстати, 2008 год явно показал, насколько это было эффективно. И сейчас мы тоже находимся в преддверии глобального кризиса, аналогичного тому, что был 6 лет назад. Лично я использую для сохранения (как минимум для сохранения своих сбережений) именно такой инструмент, как фондовый рынок. Тут есть еще один интересный момент: 1 января 2020 года вступает в силу федеральный закон о создании индивидуальных инвестиционных счетов. Это, во-первых, повысит привлекательность фондовых рынков как таковых, поскольку это прямые инвестиции в нашу экономику. Во-вторых, индивидуальные инвестиционные счета могут гарантировать достаточно надежно вложения под 20 — 22 процентов годовых.

Держать деньги в банках сейчас имеет смысл, конечно, только на валютном депозите. Более того, по моему мнению, нынешний уровень девальвации рубля — это еще цветочки. Ягодки будут впереди. И причины этого очевидны. Если раньше Центробанк своими валютными интервенциями еще пытался удерживать рубль в определенных границах коридора, то сейчас он на это выделяет всего по 250 миллионов долларов. Это очень мало. Интервенции в размере 1,5 — 2 миллиардов долларов еще в какой-то мере могли поспособствовать стабилизации рубля. Более того, ЦБ постоянно поднимает установленный валютный коридор и не скрывает, что с 1 января он будет вообще отменен и рубль выйдет в свободное плавание. Насколько он хороший пловец — это вопрос.

Ажиотажа ни в какой сфере я не вижу. Люди, видимо, сомневаются, куда вкладывать деньги, чтобы сохранить сбережения. Продажи по автосалонам падают, рынок подержанных автомобилей стоит, рынок вторичного жилья стоит, рынок первичного жилья еще как-то дышит, но покупки тоже очень сильно упали.

Михаил Горшенин — совладелец «Танго Груп» (сеть ресторанов):

— Думаю, в текущей ситуации надо ничего не делать. Когда происходят такие резкие движения, они ведут к беде. У кого были большие капиталы, они уже давно их поменяли, решили, что с ними делать. А всем остальным надо спокойно жить. Последние полгода и по недвижимости никаких подвижек нет, ни квартиры, ни машины, вообще ничего не продается. У меня нет сбережений. У меня все в бизнесе — в мебели, продуктах, вине, оборудовании, людях. Так что проблемы сохранения сбережений не чувствую.

Сергей Кудряшов — гендиректор АН «Инвест-Перспектива» (Набережные Челны):

— То, что рубль падает, — это выгодно всем. Цены на жилье не падают, хотя, казалось бы, должны упасть. Люди понемногу вкладываются в недвижимость. Ажиотажа нет, потому что сейчас на долларах можно больше заработать, чем на жилье. Кроме недвижимости и доллара, по сути, некуда вложить деньги. В производство? Можно ли сейчас надеяться на производство? Рост 30 процентов по отношению к доллару и 10 процентов в банках — это большая разница, лучше брать доллары. Хотя, конечно, поздно уже. Лично я купил квартиру, не успев купить доллары. Но лучше бы я все-таки купил доллары.

Гусман Минлебаев — фермер, лесовод:

— Доллар еще повысится. 60 — 65 рублей к Новому году — это гарантированно. Поэтому пока можно покупать его в обменниках. Или нужно приобретать импортные товары, которые куплены продавцами за старую цену. Лично я вопрос сохранения сбережений решил очень хорошо — это недвижимость. Дополнительно еще взял землю, успел посадить саженцы. Также при снижении курса рубля увеличится экспорт наших товаров. Можно продавать. Представляете, насколько за эти две недели наша «LADA-Нива» за рубежом дешевле стала? А она пользуется популярностью, потому что это самая дешевая полноприводная машина. И довольно крепенькая. Хозяин IKEA уже 15 лет на ней ездит и говорит, что не ломается. Конечно, экспортные варианты качественнее делаются.

Эдуард Ямченко — член совета челнинского филиала гильдии малого и среднего предпринимательства Казани:

— Я не думаю, что в нынешние времена у кого-то есть относительно хороший рецепт сохранения сбережений. Ни в России такого человека нет, кто бы мог знать его, ни, наверное, в мире. Потому что невозможно сейчас предположить, как все повернется. Особенно в России. В Европе и США многие же законы сотни лет не меняются. А у нас они каждый год меняются. Поэтому даже сложно прогнозировать, во что сейчас лучше вкладываться. Сегодня ты приобретешь недвижимость, например, а завтра на нее налог введут колоссальный. Поэтому рецепта, как сохранить сбережения, для России просто не существует. Впрочем, можно сохранить, делая инвестиции в себя, в свое будущее или в будущее своих детей. Я имею в виду, что деньги надо тратить на образование — хорошее, качественное. Вкладывать в знания, профессиональные навыки. Потому что это нельзя потерять, в будущем это может принести человеку как раз возврат этих инвестиций.

Что касается валютных счетов в банках, то их наличие в сегодняшней ситуации может аукнуться убытками. Курсы евро и доллара сегодня очень высоки. И никто не может исключить возможности того, что в ближайшее время они начнут терять свои позиции. Соответственно, валютные вклады тоже начнут стремительно обесцениваться.

Дело же в том, что у нас в России все эти процессы могут быть продиктованы не только чисто экономическими факторами, у нас присутствует и спекулятивная составляющая. Возьмем хотя бы тот факт, что, когда нефть дорожала, бензин тоже поднимался в цене. Сейчас нефть дешевеет, а бензин продолжает расти. Казалось бы, парадокс. Но это наша специфическая, никем не понятая, ничем не объяснимая экономика.

А вообще, конечно, поздно думать о решении проблемы, когда она уже пришла. Надо наперед думать о возможных сложностях, когда все хорошо. В последние лет 10 ситуация в стране была положительная. Курс рубля был относительно стабилен, цены на нефть были высоки. И я всегда думал: ну как же так бездарно можно поступать с такими доходами?! Это была передышка для нашей страны. Бог дал возможность России поднять нашу экономику. И за 10 лет это можно было сделать так, что никакой Китай бы нас не догнал. Можно было развить интеллектуальную экономику, образование поднять на качественно иной уровень, организовать наукоемкие производства, внедрить инновационные технологии. Вот что нужно было делать, а не воровать и в Куршавеле кутить на эти деньги.

Как сохранить сбережения на фоне падения курса рубля?

Ведущие эксперты рынка делятся рекомендациями о том, как сохранить сбережения в условиях текущей ситуации на рынке, когда курс рубля падает вслед за нефтью, а другие активы ведут себя непредсказуемо.

После обвала стоимости нефти более недели назад неминуемый взлет главных мировых валют доллара и евро достиг курса ЦБ РФ на сегодня 73.88 и 82.3 по отношению к рублю. Главной причиной столь стремительного рублевого коллапса стал российский выход из соглашений по уменьшению объемов добываемой нефти — так называемой сделки ОПЕК +. Сразу после этого цена нефтяной марки Brent обвалилась до отметок ниже $30. Невзирая на разницу в интересах крупных рыночных игроков, мизерный уровень стоимости черного золота не выгоден никому. На основании этого некоторые ведущие экономисты утверждают, что данная ситуация не продлится долго. Но ясных прогнозов насчет времени окончания кризиса пока нет. Далее: рекомендации экспертов, о том, как и в каких защитных активах можно сохранить сбережения при резком падении курса рубля и нефти.

Не стоит сразу бежать к обменному пункту

Эксперты не советуют сразу «сливать» подешевевшие после падения курса рубли. Ведь в момент максимального обвала часть инвесторов играет на этом, скупая за бесценок активы в момент максимального обвала и богатея. Но дальше неизбежно последует коррекция, и маятник может качнуться в другую сторону. Об этом же свидетельствуют обнадеживающие высказывания официальных сторон.

По мнению ведущих аналитиков, в ближайшее время государства-члены ОПЕК + просто вынуждены будут договориться о повышении нефтяных цен хотя бы до уровня $40 за баррель. Чтобы принять правильное решение и гарантированно сохранить сбережения, которые могут пострадать из-за курса рубля, надо дождаться дальнейшего развития ситуации и реакции официальных сторон.

Можно сохранить часть сбережений в золоте и других защитных активах

Сразу после падения стоимости нефти и курса рубля многие кинулись приобретать американские 10-летние государственные облигации, полагая так сохранить сбережения. Ведь так называемые «трежерис» относятся к защитным активам, несмотря на свою малую доходность (около 0.39% на данный момент).

Еще одним надежным защитным активом, чтобы сохранить капитал, всегда считалось золото. В кризисные времена его цена только растет. С начала года золото «прибавило в весе» уже около 10%. При этом, чтобы сохранить сбережения в золоте, не обязательно приобретать его в слитках. Можно открыть ОМС (обезличенный металлический счет) и обменять по действующему курсу на рубли необходимое количество виртуальных золотых граммов.

Не стоит обходить вниманием и другие драгоценные металлы. К примеру, палладий с начала года поднялся в цене на целую треть от своей прошлогодней стоимости!

Храните сбережения в ценных бумагах розничных компаний

Обычно, после обвала рыночных курсов и котировок в числе первых встают на ноги компании, занимающиеся розничными продажами. Это авиаперевозчики, ИТ сфера, сетевые магазины и розничные банки.

Падение курса рубля и цен на нефть привели к удешевлению акций таких предприятий. Грядущее восстановление рынков сулит тем, кто купит эти ценные бумаги, реальную возможность отыграться, сохранить сбережения и даже остаться с прибылью.

Разделение сбережений

Опытные инвесторы не советуют сохранять все яйца в одном лукошке. В период кризиса лучше формировать инвестиционный портфель из нескольких защитных активов. Так, расплачиваться по текущим счетам проще в национальной валюте. Сбережения рекомендуется держать на накопительном счете в рублях или валюте для быстрой «обналички» в случае форс-мажорных обстоятельств. Остальное можно вложить в инструменты, способные гарантированно обеспечить доход в долгосрочной перспективе. Это так называемые «голубые фишки» — ценные бумаги крупных корпораций, государственные облигации и драгоценные металлы, такие как золото.

На золото следует обратить особое внимание. Ведь на протяжении тысячелетий люди использовали золото, как наиболее надежный защитный актив. Только желтый металл во времена любых потрясений, войн, революций, эпидемий и других катаклизмов позволял сохранить и приумножить имеющиеся сбережения. Сегодня доступно вложение средств в золото в виде инвестиционных монет и металлических слитков, бумажное золото в виде ОМС, акций золотодобывающих компаний, фьючерсов и пр. Подробнее об этом мы писали здесь.

Другие прогнозы цен и аналитика рынка:

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий