Инкассо валюты

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Формы расчетов в иностранной валюте (инкассо).

Международные расчеты по инкассо, как и в случае с расчетами по аккредитиву, осуществляются на основании национального законодательства, в частности ст. 874—876 ГК, и в соответствии со сводами правил и обычаев, кодифицированных МТП, а именно Унифицированными правилами по инкассо 1996 г.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с этими Правилами инкассовые операции осуществляются банками на основе полученных от экспортера инструкций в целях:

— получения платежа и (или) акцепта;

— передачи документов против платежа и (или) против акцепта;

— передачи документов на других условиях.

Что касается российского законодательства, ГК приводит сходное определение расчетов по инкассо, относя их к разновидности сделки поручения. Инкассовая операция представляет собой сделку между банком-эмитентом и его клиентом по осуществлению за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлекать иной банк (исполняющий банк).

В отличие от расчетов по аккредитиву инкассо не связано с платежным обязательством как банка-импортера, так и банка-экспортера. При расчетах по инкассо банк-импортер принимает на себя обязательства только по получению причитающейся суммы в пользу продавца от импортера, а также по перечислению полученной им суммы в банк-экспортер.

Еще одним принципиальным отличием от аккредитивной формы расчетов является то, что при расчетах по инкассо поручение банку дает не плательщик, а управомоченная на получения платежа сторона, т.е. продавец товара либо услуги.

В инкассовой форме расчетов участвуют:

1) принципал (доверитель) — клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку;

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

2) банк-ремитент (the remitting bank), которому доверитель поручает операцию по инкассированию;

3) инкассирующий банк (the collecting bank), получающий валютные средства;

4) представляющий банк (the presenting bank), делающий представление документов импортеру-плательщику;

5) плательщик (the drawee) — лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.

В Унифицированных правилах по инкассо определение плательщика дано отдельно от определений других сторон, что скорое всего связано с тем, что он не является одной из первоначальных сторон инкассовой операции.

В ГК понятия «инкассирующий банк» и «представляющий банк» объединены в одно — «исполняющий банк», хотя очевидно, что при осуществлении международных расчетов эти функции могут быть разделены между несколькими банками, находящимися в разных государствах.

Принципал (продавец), отгрузив товар, поручает своему банку (банку-ремитенту) получить от импортера (плательщика) определенную сумму валюты на условиях, указанных в инкассовом поручении, содержащем полные и точные инструкции, а банк-ремитент обязуется получить за его (принципала) счет и от его имени платежи против представленных документов, передав исполнение инкассового поручения банку-корреспон-денту по месту нахождения плательщика.

Согласно Унифицированным правилам по инкассо и ст. 874 ГК имеются две основные разновидности инкассового поручения: а) документы, которые выдаются плательщику против платежа (documents against payment) и б) документы, которые выдаются плательщику против акцепта (documents against acceptance). В первом случае инкассирующий банк может вручить плательщику (импортеру) товарораспорядительные документы против оплаты, которая может произойти сразу же (немедленно), по первому предъявлению либо по приходу товаров. «Немедленно», либо «немедленная оплата», в мировой банковской практике означает: «самое позднее — при получении товара». Если доверитель (экспортер) указывает в инкассовом поручении: «платеж по представлению документов», то договор купли-продажи и инвойс должны в этом случае содержать оговорку, в соответствии с которой документы предъявляются импортеру-плательщику для их оплаты немедленно при их поступлении в инкассирующий банк.

В случае инкассо против акцепта документы передаются без согласия тратты, выписанной экспортером, либо выписки самим импортером (плательщиком) векселя соло с точно уста новленной датой платежа по нему либо с платежом через определенный срок. В данной ситуации экспортер вступает во владение товаром до совершения платежа, что дает ему ряд преимуществ. Он может продать его, получив необходимые средства для оплаты векселя.

Условия о способе расчетов должны быть четко определены в инкассовом поручении. Если условия передачи документов сформулированы неясно или двусмысленно, то банки не несут ответственности за возможные последствия (п. b ст. 4 Унифицированных правил по инкассо). Так, например, если инкассо содержит вексель с отсроченной датой платежа, а инкассовые инструкции предусматривают выдачу документов только против платежа, документы будут выданы против такого платежа и инкассирующий банк не будет нести ответственности за последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов (п. c ст. 7 Унифицированных правил по инкассо).

Инкассирующим банкам разрешается действовать только на основании инструкций, которые зафиксированы в инкассовом поручении. В отличие от Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов Унифицированные правила по инкассо не содержат конкретного положения о принципе абстрактности инкассо. На практике применяется аналогия закона: отношения, вытекающие из инкассо и основной сделки, являются самостоятельными обязательствами. Это положение подтверждается и решением Международного коммерческого арбитражного суда по одному из дел, предметом которого стал спор о разграничении обязательств по внешнеторговой сделке и инкассовому поручению. Продавец-истец в своем иске требовал от ответчика оплатить товар. Последний от оплаты товара отказывался, ссылаясь на то, что истец подал в банк платежные документы неустановленной формы. Арбитражный суд пришел к выводу, что требования истца вытекали из контракта, обязательства по которому он выполнил, поставив товар, соответственно, у ответчика не имелось оснований для отказа оплаты товара.

Банки должны проверить полученные документы по внешним признакам на соответствие тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и немедленно известить сторону, от которой они были получены, об отсутствии какого-либо из документов. Банки не имеют каких-либо иных обязательств по проверке документов и не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или правовую силу представленных документов, а также за условия, содержащиеся в них.

Согласно п. c—d ст. 2 Унифицированных правил по инкассо в зависимости от представляемых документов различают:

чистое инкассо (инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами);

документарное инкассо (инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими; инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми).

Деление инкассо на чистое и документарное имеет значение только при использовании частичных платежей. В отношении чистых инкассо частичные платежи могут быть приняты, только если это разрешено законодательством, действующим в месте платежа.

Помимо вышеперечисленных условий о способе расчетов и перечне представляемых документов, инкассовое поручение должно содержать:

— данные о сторонах в инкассо: сведения о банке-ремитенте, включая его полное наименование, почтовый адрес, номер факса, телефона; полный адрес плательщика, по которому должно быть сделано представление; сведения о представляющем банке и принципале;

— данные о сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;

— сроки и условия получения платежа и (или) акцепта (в соответствии с банковской практикой местом платежа при инкассовой форме расчетов считается местонахождение плательщика);

— условия о возможности принятия частичных платежей в отношении документарных инкассо (согласно ст. 19 Унифицированных правил по инкассо при отсутствии иных указаний представляющий банк будет передавать документы плательщику только после получения полного платежа).

Инкассовые операции относятся к категории комиссионных и являются возмездными. В инкассовом поручении указывается, за счет какой стороны совершается данная операция. Если в поручении указано, что комиссия уплачивается плательщиком, а он отказывается, расходы по инкассо могут быть удержаны из экспортной выручки.

§ 4 ГК РФ. Расчеты по инкассо

Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо

1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

Статья 875. Исполнение инкассового поручения

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Статья 876. Извещение о проведенных операциях

1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: При сдаче лабораторной работы, студент делает вид, что все знает; преподаватель делает вид, что верит ему. 9798 — | 7488 — или читать все.

Инкассо

Инкассо – операция по взысканию денежных средств производимая банковскими организациями на основании инструкций получателя платежа.

Инкассо является банковской посреднической операцией по расчетам, в соответствии с которой банк-экспортер по поручению клиента-поставщика получает причитающиеся клиенту денежные средства по прилагаемым платежным документам от плательщика-покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги с последующим зачислением средств на счет клиента.

Расчеты по инкассо производятся по приведенной схеме:

  1. Клиент (экспортер) передает в банк инкассовое поручение и товарные документы.
  2. Банк, в свою очередь, передает перечисленные документы банку импортера или банку-корреспонденту в стране импортера.
  3. При оплате импортером инкассового поручения ему передаются товарные документы от банка.
  4. Причитающаяся сумма поступает в банк экспортера и зачисляется ему на счет, с уплатой процентов по проведенной операции.

Минусами такой формы расчетов является то, что момент отгрузки товаров или оказания услуг и момент их оплаты растянуты во времени, а также при использовании в расчетах инкассо в отличие от аккредитива существует риск отказа импортера произвести платеж.

  • чистое инкассо, когда в расчетах участвую только финансовые документы – векселя или чеки, используемые для взимания платежа без сопровождения коммерческих документов;
  • документарное инкассо, когда расчеты сопровождаются коммерческими документами, которые банк обязуется передать плательщику по факту перевода платежа.

Также банки могут производить прием иностранной валюты на условиях инкассо. Это операции по обмену денежных знаков иностранных государств с установленной подлинностью, но при этом неплатежеспособных, то есть имеющих повреждения. Банк, производящий инкассо иностранной валюты, отправляет принятые банкноты банку-эмитенту для установления их платежеспособности.

Инкассирующий банк не влияет на вынесение заключения банком-эмитентом и не дает гарантии оплаты принятой валюты. В случае положительного решения банка-эмитента, клиенту производится выплата с удержанием комиссии. В Беларуси инкассо иностранной валюты осуществляет ОАО «Банк БелВЭБ».

Расчеты в форме инкассо (документарное инкассо)

Инкассо (документарное инкассо) — расчетная банковская операция при которой Банк-ремитент, действующий в строгом соответствии с инструкциями своего Клиента, принимает на себя обязательство осуществить операции с предоставленными Клиентом (Доверителем) документами в целях выдачи документов против акцепта и/или платежа, или на иных условиях, в зависимости от инструкций Доверителя.

Стороны-участники по инкассо
Доверитель сторона, предоставляющая инструкции о проведении инкассовой операции в Банк;
Плательщик лицо, которому предоставляются документы в соответствии с инструкциями по инкассо;
Банк-ремитент банк, которому Доверитель поручает операцию по инкассированию;
Представляющий банк банк, являющийся Инкассирующим банком, который предоставляет документы Плательщику;
Инкассирующий банк банк, отличный от препровождающего банка, который вовлечен в процесс инкассирования;
Инкассовое поручение сопроводительное письмо к документам, предоставляемым на инкассо, в котором содержаться полные и точные инструкции Доверителя относительно их выдачи Плательщику.

Порядок взаимодействия сторон по инкассо определяется Унифицированными правилами по инкассо, Публикация МТП № 522, в редакции 1996 г., в соответствии с которыми инкассо означает обработку банками документов в соответствии с полученными инструкциями в целях:

  • получения платежа и/или акцепта;
  • выдачи документов против платежа и/или акцепта;
  • выдачи документов на других условиях.

При этом под документами подразумеваются как финансовые документы (тратты, простые векселя, чеки), так и коммерческие документы (счета, коносаменты, страховые полисы, различные сертификаты и т.д.)

При инкассовых расчетах банки осуществляют лишь посреднические функции и не несут никакой ответственности за неакцепт или неоплату Плательщиком инкассируемых документов.

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий