Финансовая подушка (что это) — сколько нужно и как создать

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Финансовая подушка: как начать копить и зачем

Учимся копить на большие покупки и экстренные ситуации

Многие из вас наверняка слышали о том, что копить деньги –– это почему-то хорошо и правильно. А ещё очень сложно и вообще доступно только избранным. Но почему это нужно делать и каким образом –– не ясно. В этой статье мы расскажем о так называемой «финансовой подушке» и объясним зачем она нужна.

Зачем мне нужно копить?

Самый простой ответ –– большие покупки. Большинству жителей России для приобретения автомобиля, квартиры или даже крупной бытовой техники требуется кредит, потому что сбережений просто нет. Зарплаты едва хватает на базовые расходы, часто нужно пользоваться микрокредитами, так что говорить о дорогих вещах не приходится. Но копить деньги –– это не так сложно, как кажется, и очень удобно для подобных случаев.

Второй ответ, не менее важный, –– это безопасность. Никто из нас не застрахован от экстренных случаев, ломающих привычный финансовый уклад: увольнение, дорогостоящее лечение, срочный ремонт жилья. Подготовиться к ним морально точно нельзя, а вот денежно –– можно. В таких случаях обычно берут кредит, но не всем его дают. Срочный заём может оказаться меньше, чем нужно. Для этого и существует финансовая подушка.

«Финансовая подушка» –– это что?

Это запас денег, который позволит справиться с непредвиденными ситуациями. В случае увольнения, например, она должна помочь прожить 3-6 месяцев в обычном режиме. Размер подушки формируется индивидуально, исходя из трат вашей семьи. В расчетах важно учитывать всё –– крупные регулярные траты типа аренды квартиры, и каждый стакан кофе, купленный по дороге на работу. Из таких мелочей складываются крупные суммы, которые важно контролировать. Финансовую подушку иметь очень важно и нужно: помимо того, что она поможет в экстренной ситуации, в процессе формирования вы научитесь финансовой грамотности.

Как её создать?

Для начала, как мы уже говорили, нужно просчитать все доходы и расходы вашей семьи. Если с доходами всё просто (при условии стабильной зарплаты), то с расходами гораздо сложнее. Мелкие траты и импульсивные покупки съедают гораздо больше бюджета, чем вы думаете, даже если «я покупаю только на распродажах и по акции». В следующих статьях мы расскажем как именно контролировать эти расходы, а пока просто выясните сколько именно вы тратите в месяц.

Следующий шаг –– начать откладывать. По началу, скорее всего, это будет очень сложно –– деньги вроде бы уходят, а куплено ничего не было, как так-то? Главное, не останавливайтесь, грейте себя мыслью о том, что они в любом случае принесут пользу. Появится долгожданная машина, исчезнет страх потерять работу, можно будет наконец вылечить назойливые зубы. Начинайте копить с 20% от дохода в месяц, постепенно увеличивая сумму. Если вы зарабатываете 40 000 рублей, откладывайте всего 8 000 на «подушку». Через год у вас будет 96 000 рублей –– это позволит спокойно прожить два месяца в случае потери работы. Конечно, сумму нужно увеличивать: идеально всегда иметь под рукой запас на шесть месяцев, то есть 240 000 рублей. Сейчас сумма кажется большой, но, введя привычку копить постоянно и последовательно, она появится незаметно. Хотите быстрее –– откладывайте больше.

Как её хранить?

  • Наличными. Самый очевидный и самый спорный способ. С одной стороны –– деньги всегда в доступе, это хорошо. С другой –– деньги всегда в доступе! Их можно растратить, если перестать себя контролировать, их могут украсть. Если вы всё-таки решили хранить их так, обзаведитесь небольшим сейфом.
  • На обычной дебетовой карте. Плюс –– это удобно: деньги всегда легко снять, у многих банков есть процент на остаток. Минус –– пользуясь картой с финансовой подушкой на постоянной основе, есть риск, что данные украдут вместе с деньгами.
  • На вкладе в банке. Хорошо: есть защита от воровства и инфляции, накопительная ставка, увеличивающая сумму вклада. Плохо: снять можно только в банке, это может потребовать времени, если речь идет о выходных.

Идеальный, как нам кажется, вариант –– хранить деньги частями: дома наличными и в банке. Так вы в любом случае никогда не останетесь без денег.

Мы, Центрофинанс, выступаем за повышение финансовой грамотности, поэтому будем продолжать помогать вам разобраться в вопросах трат и накоплений. Но если вы ещё только на пути к этому, а деньги нужны прямо сейчас, оформите заявку на займ. Мы поможем вам справиться с трудностями.

Как создать финансовую подушку безопасности и почему это так важно?

Люди, которые умеют откладывать деньги и заботиться о своем финансовом благополучии проживают более насыщенную, спокойную и продолжительную жизнь. На самом деле, создание финансовой подушки безопасности — это не сложный в освоении навык. Управлять финансами, как личным ресурсом, может научиться каждый человек.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Все, что для этого нужно – огромное желание и базовые знания, которые помогут разрушить устоявшиеся стереотипы и подсознательные установки. Чтобы поладить с деньгами, для начала нужно создать резерв – финансовую подушку безопасности. Что это такое, как создать и не растратить – далее способы и советы.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности – это определенная сумма денег, неприкосновенный запас, который выполняет защитную функцию. Это накопления, которые позволяют выжить в случае потери работы, кризиса, болезни и других незапланированных ситуаций. Это те средства, которые помогут встать на ноги даже в случае серьезных финансовых катаклизмов и жизненных проблем.

Из чего состоит финансовая подушка безопасности семьи, как рассчитать:

  • производится подсчет ежемесячных трат на каждого члена семьи;
  • суммируются все полученные затраты;
  • полученная сумма умножается на шесть;
  • осуществляется откладывание денежных средств (а как накопить?).

В результате получится сумма, которая поможет прожить шесть месяцев даже без каких-либо доходов. Полгода – это такой период, которого достаточно для того, чтобы решить возникшие материальные проблемы, справиться с болезнью или вырулить бизнес из кризиса.

В чем преимущества финансовой подушки

Большинство людей, которые вынуждены «тянуть до зарплаты», на самом деле неплохо зарабатывают. Проблема лишь в том, что они не умеют правильно распоряжаться своим денежным ресурсом. Финансовая подушка дает следующие преимущества:

  • страхует от непредвиденных обстоятельств;
  • помогает избежать долгов и необходимости продавать нужное имущество;
  • защищает от излишнего стресса в нестабильное время;
  • дает уверенность в завтрашнем дне;
  • может служить в качестве стартового капитала при возникновении возможностей;
  • защищает от нищеты и полного краха в случае катастрофической ситуации.

Это интересно!

Максим Темченко – известный коуч и миллионер, выделяет 5 уровней отношений с деньгами:

Те, кто не имеет даже минимальных накоплений в виде подушки безопасности, находятся на самом низшем уровне и считаются наиболее незащищенным слоем общества. По мере того, как формируется финансовая подушка безопасности семьи, удается выйти на второй уровень. Если не останавливаться и продолжать развивать благосостояние, можно выйти на высший уровень и достичь финансовой свободы.

Как начать откладывать деньги

Финансовая подушка безопасности семьи – это залог стабильности и возможность чувствовать себя уверенно в случае непредвиденных обстоятельств. Формируется она за счет накоплений. Есть только 2 способа, как создать финансовую подушку безопасности:

  • путем сокращения расходов;
  • за счет увеличения доходов.

Эти методики можно совмещать, чтобы повысить скорость сбора нужно суммы. Но главное правило заучит так – откладывание денег должно стать приоритетом! Это основная причина, почему не получается копить – люди пытаются откладывать остаток после всех трат, но расходуют абсолютно все. Чтобы начать откладывать, нужно выделить деньги на это до того, как совершены покупки с зарплаты или другого вида дохода!

Экономия

Зная, что означает понятие финансовая подушка безопасности и из чего она формируется, можно разработать план по достижению поставленной цели. Проще начать с сокращения расходов – экономии. Вот список статей расходов, на которых можно сэкономить без аскетизма и ущерба для благополучия семьи.

Развлечения – это одна из сфер, требующая больших инвестиций, но это можно исправить. Например, до момента достижения уровня стабильности можно отказаться от кино, заменив его домашним просмотром фильмов. Бары и рестораны заменить пикником или пешей семейной прогулкой.

Можно сэкономить на одежде. Если для детей нужно приобретать новый гардероб по причине изменения размера, то взрослые члены семьи могут какое-то время прожить без обновок и внешний вид от этого не пострадает.

Еда – еще одна возможность сэкономить. Способ уменьшения трат зависит от кулинарных предпочтений и возможностей семьи.

Транспорт – огромная статья расходов. Личный автомобиль и такси можно использовать только в случае острой необходимости. В остальных ситуациях передвигаться пешком или на общественном автобусе, что позволит снизить транспортные расходы на 50-70%.

Можно экономить на косметике, технике и спорте. Отказаться от ежедневного макияжа и спортзала в пользу домашних тренировок и ухода народными средствами. Перенести запланированное обновление техники и еще полгода-год попользоваться старым телефоном или компьютером. Способы нужно подбирать индивидуально, в зависимости от потребностей каждого члена семьи и возможностей.

Интересный факт! Создатель сети магазинов IKEA, миллиардер Ингвар Кампрад, достиг своего успеха не только упорным трудом, но и экономией. Он призывает избегать лишних расходов и сам использует свое рабочее кресло уже 30 лет!

Увеличение заработка

Рост доходов поможет ускорить процесс накопления. В этом деле все зависит только от желаний и возможностей. Популярные идеи для увеличения доходов, которыми пользуются люди в 21 веке:

  • удаленная подработка;
  • сетевой маркетинг;
  • дополнительный бизнес;
  • инвестиции в доходные проекты;
  • сдача в аренду недвижимости;
  • посредничество;
  • продажа своих товаров и услуг.

Спектр возможностей достаточно широк, и выбрать что-либо одно можно только с учетом личных предпочтений, желаний, наличия знаний и опыта.

Интересный факт! Генри Форд на конструирование своего первого автомобиля копил деньги, заработанные за тяжелый труд на ферме. Эти средства расширили его возможности и стали основой для будущих великих достижений.

Вопрос сохранности денег

Это самый сложный шаг – начать откладывать часть заработанных средств и удерживать их, чтобы не потратить. Но если он пройдет, остается только научиться сдерживать импульсивные порывы и сохранять накопления. Так как хранить финансовую подушку безопасности в своем кошельке – это всегда соблазн, лучше выбрать альтернативный вариант. Советы по сохранности средств – далее.

Первое, что нужно сделать – выбрать валюту накоплений. Если есть риск, что деньги будут бесцельно потрачены в минуту слабости, лучше перевести накопления в доллары или евро.

Второй секрет сохранности финансов – открытие депозита с блокированной возможностью досрочного снятия денег. Это надежно защитит деньги от непродуманных трат, но существенно усложнит процесс регулярного пополнения. Хотя с развитием интернет-банкинга и это не станет препятствием.

Чтобы удалось сохранить сумму накоплений нужно определить процент, который можно будет изъять без ущерба для семейного бюджета.

Чтобы не понести потери, лучше ориентироваться на банки и финансовые учреждения с хорошей репутацией, отличающиеся стабильностью и гарантирующие сохранность вкладов.

Важно! Подушка безопасности – это средства не для рискового инвестирования. Это неприкосновенный запас, призванный защитить от любого рода рисков!

Отличия финансовой подушки безопасности и заначки состоят в том, что первая не может быть потрачена. Заначка может храниться дома, в кошельке или кармане парадного пиджака – если она и будет потрачена зря, то это не повлечет за собой роковые последствия для всей семьи.

Но финансовая подушка безопасности – этот тот резерв, который можно задействовать только в случае реальной угрозу семейному бюджету. После стабилизации ситуации крайне важно восстановить ресурс, чтобы снова приобрести надежную защиту от неблагоприятных обстоятельств.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Согласно статистике ½ семей РФ существуют без сбережений. Около 40% россиян в случае лишения источника заработка не смогут прожить даже 4 недель на имеющихся финансовых запасах. Какие существуют правила создания заначки или финансовой подушки безопасности? Необходима ли заначка всем?

Финансовая подушка — это отложенные средства, покрывающие семейные расходы от 3 месяцев до полугода. Наличие таких средств позволяет подстраховаться при форс-мажорной ситуации, увольнении с работы, болезни. Мы расскажем, как сформировать финансовую подушку безопасности, где и в какой валюте лучше держать заначку.

Что такое финансовая подушка?

Современные пользователи часто слышат выражение, что деньги должны работать. При появлении свободных средств, человек любыми способами старается сделать так, чтобы деньги заработали. Запомните простое правило – никаких вложений, пока отсутствует финансовая подушка безопасности.

Это привычный уровень расхода семьи, который требуется ежемесячно, умноженный на 6 месяцев. Таким должен быть размер финансовой подушки безопасности. Наличие капитала позволяет сохранить стандартный образ жизни, при отсутствии стабильного источника заработка.

Расчет размера заначки

Здесь нужно отталкиваться от ежедневных расходов (продукты питания, транспорт, ком.услуги, одежда), также не забыть включить расходы по кредитам, долгам, налоговой. Чтобы правильно посчитать, нужно знать, сколько тратиться денег. Большинство не знает, сколько они тратят, в этом вся проблема.

Ведение собственных расходов и доходов – это важный этап в целом для семейного бюджета и его составления. Существуют мобильные приложения, которые существенно упрощают процесс контроля бюджета. Только после расчетов, можно понять какая должна быть подушка безопасности финансовая в зависимости от семьи и расходов/доходов.

Сразу создать резерв весьма проблематично. У каждого доходы ограничены, достаточно начать с откладывания 10% от зарплаты. Это будет незаметно, но постепенно сумма увеличится. Изначально заначки хватит на полмесяца, затем на три и выше.

Учтите, что со временем расходы могут увеличиться. Это связано с инфляцией и прочими факторами, периодически размер подушки следует анализировать и пересматривать, и при необходимости увеличить процент.

Когда будет собран необходимый финансовый резерв, жизнь станет спокойней и приятней. Беспокойство о деньгах исчезнет, уйдет тревожность и переживание относительно отсутствия средств для жизни в случае потери постоянного источника дохода. Помимо этого, можно снизить вероятность влезания в кредиты и МФО. Наличие заначки − это дополнительное время, за которое можно подумать и принять взвешенное решение, которое станет основой необходимого результата.

Инвестирование и финансовая подушка

Помните, что финансовая подушка – это не инвестиции даже самые консервативные. Если желаете инвестировать в биржевые инструменты, акции, облигации – это не 100% ликвидность. Для примера, деньги нужны в пятницу вечером, суббота/воскресенье биржи не работают. Заявку у брокера можно оставить в понедельник утром. В среду деньги поступят на счет, в четверг сможете забрать.

Акции, облигации могут расти в цене и падать, никому неизвестно какой будет конъюнктура рынка в тот момент, когда потребуются деньги. Нет желания закрывать инвестиции в убыток, поскольку это потеря денег и крадете у себя же то, что вложили в будущее.

Даже при покупке ОФЗ, кажется, что инструмент консервативный, но даже этот актив может потерять в цене. Ситуация была уже в момент, когда объявлена вероятность наложения санкции на акции Дерипаски.

Хранение финансовой подушки

Рассмотрев, для чего нужна подушка безопасности финансовая, можно приступать к особенностям хранения заначки.

  1. Наличка – это самый простой способ. Положительной стороной является максимальная ликвидность средств, это же и минус, поскольку появляется желание потратить заначку. Помимо этого, данная сумма не защищена от инфляции, есть риск, что деньги будут украдены с дома. Выбирая такой способ, подумайте, возможно, лучше приобрести сейф, для максимальной защиты денег.
  2. Дебетовая карта с % на остаток. Преимущество такого метода в том, что клиент банком защищен от инфляции, и деньги весьма ликвидны, в любой момент можно обналичить кэш, в случае острой необходимости. Но, здесь есть и минусы – мошенничество с картами банка. Частые ситуации, что аферисты получили доступ к карточке, в результате чего обналичили все средства. Поэтому многие не хранят на карте свыше 20 тыс. рублей. Лучше сразу перевести средства на накопительный счет, на нем процент ниже, нежели на депозите в банке, но деньги без проблем в любой момент можно перевести с карты средства.
  3. Банковские инвестиции. Этот способ позволяет защитить свои средства от инфляции, плюс еще и предоставляется страховка суммы до 1,4 млн рублей. При желании можно выбрать вклад с опцией дополнительного обналичивания. Выбирайте тип вложения с пополнением, несмотря на то, что прибыльность по проценту ниже, при этом можно постепенно добрасывать деньги.

Можете рассмотреть вариант открытия депозита лесенкой. Представим ситуацию, клиент разбивает сумму на 4 части. Затем открывается 4 вложения на разные сроки от 3 до 12 месяцев. Получаем, что каждые 3 месяца освобождается сумма, которую можно переложить на следующее вложение или же сумму можно просто потратить. Нет необходимости закрыть вклад с большой суммой при этом терять процент.

Выбор валюты

Этот вопрос весьма актуален, более того мнения относительно него разделились. Лучше всего хранить в валюте, в которой планируется трата денег. Для большинства жителей РФ – рубли самая выгодная валюта.

При желании можно определенный процент перевести в другую валюту, но здесь необходимо понимать, что риски присутствуют, т.к. курс может измениться, и не всегда он движется в выгодную для пользователя сторону. Колебания котировок неизбежные, поэтому будьте готовы к этому.

В качестве заключения можно сделать вывод, что финансовая подушка должна быть у каждого человека. Мы рассмотрели, в чем хранить финансовую подушку безопасности, какие способствуют способы инвестирования. Дополнительно ознакомьтесь с книгой «Самый богатый человек в Вавилоне». В книге описаны стандартные принципы финансовой грамотности. Автор отмечает, что первый шаг к созданию собственного стартового капитала – это откладывание 10% от ежемесячного дохода.

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий