Цб не может, fca поможет. как развивается регулирование бо в 2020

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Финансовый орган по вопросам поведения (Великобритания) — определение FCA 2020

Table of Contents:

ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Управления по финансовому поведению (Великобритания) — FCA»

Регулятор индустрии финансовых услуг в Соединенном Королевстве. Орган по финансовому поведению (FCA) имеет стратегическую цель обеспечить хорошее функционирование соответствующих рынков в U.K. Он имеет три операционных цели в поддержку этой стратегической цели — защитить потребителей, защитить и повысить целостность финансовой системы У. К. и способствовать здоровой конкуренции между поставщиками финансовых услуг в интересах потребителей. Он был установлен Законом о финансовых услугах, который вступил в силу 1 апреля 2020 года.

РАЗРЕШЕНИЕ «Управление финансовым поведением (Великобритания) — FCA»

Уставные цели FCA были созданы в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года с поправками, внесенными Законом о финансовых услугах 2020 года. Закон внес серьезные изменения в порядок регулирования финансовых услуг, таких как банки, в Великобритании. Он был введен для обеспечения эффективного управления финансовым сектором и повышения рисков после финансового кризиса 2008-2009 годов.

FCA обладает широкими полномочиями по выполнению своего мандата, включая нормотворческие, следственные и правоприменительные полномочия. FCA также имеет право повышать комиссионные, что необходимо, поскольку оно является независимым органом и не получает никакого государственного финансирования. Поэтому он взимает плату с уполномоченных фирм, которые осуществляют деятельность, регулируемую FCA, и другие органы, такие как признанные инвестиционные обмены.

Периодические сборы, взимаемые с фирм, обеспечивают большую часть финансирования, требуемого FCA для выполнения своих уставных обязанностей. Эти сборы основаны на таких факторах, как тип регулируемой деятельности, осуществляемой фирмой, и масштабы этой деятельности, а также регулирующие расходы, понесенные FCA.

Эксперты назвали потери российских банков от цен на нефть и коронавируса

Пандемия коронавирусной инфекции COVID-19 и разрыв сделки ОПЕК+ несут существенный риск для роста мировой экономики, пишут аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре банковского сектора на 2020 год. Банки столкнутся со снижением прибыли и торможением одного из самых доходных бизнесов — розничного кредитования.

«Два внешних фактора напрямую влияют на экономику России и в конечном итоге приводят к обесценению рубля», — объяснил РБК управляющий директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Александр Сараев. Из-за этого ухудшится положение корпоративных заемщиков (авиакомпаний, автопроизводителей и дилеров, девелоперов, туристических компаний и компаний нефтяной отрасли, прежде всего второго эшелона), ускорится инфляция.

Располагаемые доходы значительной части населения будут снижаться, и это приведет к росту проблемной задолженности, прежде всего, по необеспеченным потребительским кредитам. «Более защищенными выглядят ипотечные и автокредиты, но и в этих сегментах мы ожидаем снижение качества», — считает эксперт.

Сценарии и предпосылки

Аналитики «Эксперт РА» ожидают расширения принимаемых в мире карантинных мер и, как следствие, нарушения баланса между спросом и предложением на нефтяном рынке. В связи с этим разрыв сделки ОПЕК+, удерживавшей участников картеля от наращивания добычи, является еще одним стресс-фактором, отмечают в агентстве.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

«Эксперт РА» считает наиболее вероятным снижение среднегодовой цены на нефть марки Brent до $40–45 за баррель, рост инфляции выше 4%, повышение ключевой ставки на 1–1,5 п.п. до конца 2020 года (сейчас 6%) и замедления российской экономики до околонулевых значений.

Базовый сценарий предполагает возобновление договоренностей между странами ОПЕК+, а кризисный — падение цен на нефть ниже $35 за баррель, взлет инфляции выше 7% и ключевой ставки выше 9%, а также падение российского ВВП больше чем на 1,5%. Все прогнозные значения по банковскому сектору приводятся на основе базового сценария.

Что будет с прибылью банков

Аналитики предполагают, что рентабельность российских кредитных организаций по итогам 2020 года снизится из-за отрицательной переоценки ценных бумаг: по оценке Сараева, их обесценение на 10% для финансового результата банковской системы означает потерю 200 млрд руб. Еще один фактор — рост отчислений в резервы на возможные потери: качество кредитов будет ухудшаться вместе с ослаблением финансового положения заемщиков. Дополнительное давление на рентабельность окажет ожидаемый рост стоимости привлеченных средств (депозитов юридических лиц и населения, кредитов, облигаций и т.д.), который может начаться еще до повышения ключевой ставки ЦБ, так как снизится профицит свободной ликвидности в секторе.

В 2020 году банки заработали рекордные для сектора 1,9 трлн руб., но этот показатель, как объяснили в ЦБ, завышен из-за внедрения в российскую отчетность стандарта МСФО-9. «Эксперт РА» при прогнозировании доналоговой прибыли за 2020 год не учитывает влияние МСФО и получает более скромный результат — 1,6 трлн руб. При умеренном сценарии банки в 2020 году столкнутся с падением доналоговой прибыли на 20–25%, до 1,2–1,3 трлн руб., прогнозируют аналитики. Снизится и доходность на капитал — с 14,6 до 11%. Для сравнения: в 2020 году до вычета налогов банки заработали 1,345 трлн руб.

Предсказывать прибыльность в 2020 году преждевременно, пока не определен ряд факторов: насколько сильно коронавирус ударит по экономике США и Европы, смогут ли Россия и ОПЕК еще раз договориться о сокращении добычи нефти, какие меры поддержки экономики примут ЦБ и правительство, отметил управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. «В любом случае прибыль банков будет сокращаться из-за роста расходов на создание резервов и снижения объемов кредитования», — указал он. Прогноз АКРА — околонулевые темпы роста корпоративного кредитования, темпы роста розничного кредитования на уровне 5–10%.

«Наш первоначальный прогноз на 2020 год предполагал прибыль в размере 1,6 трлн руб. по РСБУ, однако сейчас мы ожидаем существенного снижения прибыли, размер которого будет полностью зависеть от сроков завершения пандемии и продолжительности ценовой войны на рынке нефти», — сообщил РБК старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Если эти факторы будут действовать продолжительное время, падение прибыли на 20% и более не кажется ему таким уж пессимистическим прогнозом: «Вероятным представляется и достаточно существенное сжатие корпоративного кредитования, поскольку в нынешней ситуации риск-аппетит российских банков, и без того невысокий, дополнительно снизится».

Что произойдет с кредитованием

Помимо перечисленного к падению рентабельности приведет замедление кредитования и снижение чистой процентной маржи с 4,1 до 3,9% из-за роста стоимости фондирования, считает «Эксперт РА».

  • Корпоративный сектор. По итогам 2020 года, по оценке агентства, корпоративное кредитование сократилось на 2% (по данным ЦБ, выросло на 1,2%). Агентство при расчетах не учитывает увеличение кредитного портфеля за счет перехода среднего бизнеса в категорию крупного в текущем году (ФНС обновляет реестр субъектов малого и среднего бизнеса каждый август, статистика по его кредитованию обычно ведется отдельно). «В любом случае слабый плюс или минус — это стагнация», — утверждает Сараев. Экономический рост был слабым, а крупный бизнес чаще предпочитал занимать на долговом рынке (эмитенты разместили бондов на 2,64 трлн руб.), пишут эксперты.
  • В 2020 году активность компаний при привлечении средств через облигации существенно снизится, но банкам не удастся увеличить портфели, так как помимо сложной ситуации на рынках начнут действовать новые меры регулятора: системно значимым банкам нужно соблюдать надбавки к достаточности капитала, одновременно ужесточатся требования к резервированию кредитов, выданных на сделки M&A. В 2020 году аналитики ожидают снижения портфеля на те же 2%.
  • Розница. В 2020 году «Эксперт РА» ждет существенного замедления темпов роста розничного кредитования. На выдачу ипотечных кредитов будут давить рост цен на недвижимость, слабый платежный спрос и введение с 1 июля 2020 года повышенных коэффициентов риска для закредитованных заемщиков (ЦБ обсуждает введения показателя долговой нагрузки для ипотечных заемщиков с прошлого года). Потребительское кредитование замедлится до 10% с нынешних 21% из-за действия показателя долговой нагрузки (введен с 1 октября 2020-го) и ухудшения качества заемщиков. Автокредитование замедлится до 5%.
  • МСБ и гарантии. В 2020 году портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 24%, но на фоне замедления экономики рост может сократиться до 14% в 2020-м. Гарантийный бизнес банков увеличился в 2020 году на 14%, до 6,4 трлн руб., а комиссионный доход — на 5%. В этом году в «Эксперт РА» ожидают роста портфеля на 10% и снижения темпа прироста доходов до 3%.

Какие меры примут банки

«Банки сейчас будут максимально выходить в кеш. Мы ожидаем, что часть банков могут временно приостанавливать кредитование отдельных сегментов, пока волатильность на рынках не уляжется. В период такой волатильности самая правильная стратегия — это взять паузу и скорректировать кредитную политику», — утверждает Сараев. «Эксперт РА» оценивает устойчивость банковского сектора к предстоящей проверке на прочность как более высокую, нежели в кризисы 2008 и 2020 годов. На поддержку государства могут рассчитывать не только государственные, но и крупнейшие частные банки, говорится в прогнозе.

В долгосрочной перспективе банки ждет изменение структуры доходов. По итогам прошлого года процентный доход перестал быть основным драйвером роста, отмечают аналитики. Чистые процентные доходы (ЧПД) сократились на 1%, зато чистые комиссионные доходы (ЧКД) выросли на 13%, их доля в доходах за четыре последних года увеличилась на 5 п.п., до 26%. Точками дальнейшего роста комиссионных доходов могут быть новые комиссии, например введение платы за обслуживание счета вне зависимости от величины поддерживаемого остатка и оборотов по счету, а также сборы за оказание брокерских услуг.

ЦБ с 2020 года начнет внедрять новый подход к оценке кредитного риска банками

МОСКВА, 30 декабря. /ТАСС/. Банк России подготовил новый подход к оценке кредитного риска банками, позволяющий высвободить капитал финансовых организаций и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики. Соответствующая инструкция вступит в силу с 1 января 2020 года за исключением ряда норм, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

Новый подход предусматривает расчет нормативов по классам контрагентов, а не по группам активов (I-V группы).

«В инструкции Банка России выделяется категория заемщиков «инвестиционный класс» с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время — 100%) при отнесении их к I или II категориям качества в целях формирования резервов и допуска ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке. Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка», — отмечается в сообщении регулятора.

Также устанавливается пониженный коэффициент риска (85%) по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, которые оцениваются на индивидуальной основе. Однако при портфельной оценке для МСП коэффициент риска будет на уровне 75%, такая норма существует и сейчас. При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс «специализированное кредитование» с дифференцированными коэффициентами риска в зависимости от типа специализированного кредитования (проектное, объектное или товарно-сырьевое финансирование), а для проектного финансирования — в зависимости от фазы проекта (инвестиционная фаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности (слабый, удовлетворительный, достаточный, высокий). При этом по проектам в рамках Фабрики проектного финансирования, созданной на базе ВЭБ.РФ, в инвестиционной фазе до конца 2021 года повышенный коэффициент риска в 130% применяться не будет.

«Более высокие коэффициенты риска (вместо действующего 150%) будут применяться по вложениям в некотируемые акции (доли) юридических лиц: в размере 400% — по краткосрочным спекулятивным вложениям и 250% — по прочим вложениям (с установлением переходного периода в пять лет). Установлен повышенный коэффициент риска 150% по дефолтным кредитам в необеспеченной части (без обеспечения, признаваемого в целях снижения кредитного риска), в случае если расчетный резерв на возможные потери по ним менее 20%, с отсрочкой вступления в силу до 1 января 2021 года. Увеличен коэффициент риска с действующей величины 150% до 200% по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками на вложения в уставные капиталы других юридических лиц», — говорится в сообщении ЦБ.

В течение года банки будут вправе выбрать, как именно им рассчитывать нормативы — по существующей инструкции регулятора или же по новому подходу. В случае выбора нового подхода кредитная организация должна будет уведомить Банк России.

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий