Бюджет семьи (Семейный бюджет)

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Экономсовет

Блог о домашней экономике и разумной экономии — это место, где вы найдете эффективные практические советы по управлению семейным бюджетом и экономии денег, времени и ресурсов. Многие советы представлены в виде инфографики — информации в картинках !

Анатомия Семейного бюджета

Мы уже разобрались ранее, что Семейный бюджет – это доходы и расходы с емьи за определенный период времени (месяц, год). Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять. Чтобы понять из чего же состоит семейный бюджет и как он работает, мы разберем его на составные части.

Итак в семейном бюджете есть две составляющие — ДОХОД ная часть и есть РАСХОД ная часть.

Из чего же они формируются?

Семья получает доходы и тратит их в виде потребительских расходов.

Доходы — это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо вида деятельности.

Все доходы делятся на

  • Денежные доходы складываются из:

1) зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами;
2) пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат;
3) доходов от предпринимательской деятельности;
4) доходов от операций с личным имуществом и денежными накоплениями. Заработная плата составляет в среднем 45—50% от всех денежных доходов семьи.

  • Натуральные доходы состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мед и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др.
  • Льготы получают некоторые категории населения, определенные государственными органами. Например, льготные проездные билеты для студентов и учащихся, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путевки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для молодежи и т. п.

Классификация доходов семьи

Посмотрите пример доходов одной семьи.

  • Члены семьи
  • Группа доходов
  • Содержание
  • Вид дохода
  • папа
  • заработная плата
  • за работу на предприятии
  • наличные рубли
  • доход от собственности
  • дивиденды от акций
  • —-
  • мама
  • заработная плата
  • за работу в школе
  • наличные рубли
  • социальные пособия
  • а) детское пособие или б) пособие по
  • безработице
  • деньги, переведённые на счет в банке
  • в виде услуг
  • бесплатный проезд в городском транспорте
  • услуга
  • бабушка
  • социальные пособия
  • пенсия по старости
  • деньги переведенные на счет в банке или наличные
  • сын- студент
  • социальные пособия
  • стипендия
  • Наличные рубли
  • дочь- школьница
  • доход от предпринимательской деятельности
  • индивидуальная деятельность
  • наличные рубли
  • вся семья
  • доход от сбережений
  • процент по вкладу в банке
  • зачисления на счёт в банке.
  • доход от собственности
  • арендная плата за сдаваемую дачу.
  • наличные рубли

Различают совокупный и денежный доходы.

Совокупный доход — это все виды доходов (зарплата, дивиденды, льготы, бесплатная путёвка в дом отдыха, служебная машина и т. д.)

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Денежный доход включает только деньги, полученные за определённый период времени.

Доходы расходуют на товары и услуги, необходимые для жизни человека и существования семьи.

В результате Доходы превращаются в Расходы.

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Деньги — не повод для ссор. Распоряжаться ими так, чтобы всех всё устраивало, помогут советы, которые мы составили вместе с проектом «Финансовая среда».

Главные правила ведения бюджета

1. Назначьте главного по деньгам

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы. В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду. Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов. Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал. К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём. На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень. Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки. У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами. А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

Как экономить каждый день

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Деньги, семейный бюджет и супружеские отношения

Тема денег многогранна, и потому именно эта тема становиться одной из самых распространенных причин ссор и недопонимания в семье. Секрет длительных отношений в том, что в паре вклад обоих ценен и важен, а партнеры понимают и поддерживают друг друга. Эффективность этого же принципа можно обнаружить и при анализе того, как реализуется тема денег в конкретной семье.

Одним из параметров супружеских отношений является финансовый аспект или то, как распределяются деньги в семье, а именно: кто из супругов зарабатывает и приносит деньги в семейный бюджет, чья доля вклада больше, есть ли главный в распределении денежных средств, кто отвечает за сохранение и приумножение денег в семье и т.д.

Способ организация и ведения семейного бюджета — является лакмусовой бумажкой качества супружеских отношений: их чувств, доверия и уважения.

Чаще всего встречаются три варианта ведения бюджета семьи.

Общий вид семейного бюджета — супруги имеют общий «кошелек», совместно обсуждают и планируют расходы.

Для такой модели организации и ведения семейного бюджета необходимо, прежде всего: наличие доверия между супругами, желания слышать друг друга и умения договариваться.
И если же у пары существуют проблемы коммуникативного характера, недопонимания или разногласия, они естественным образом отобразятся и на форме организации ведения бюджета.

Этот вид семейного бюджета может встречаться в разных вариантах. Рассмотрим возможности (сильные стороны) и ограничения (зоны сложностей) каждого варианта:

А) Общий бюджет, когда оба зарабатывают одинаково, распоряжаются совместно.

прозрачность всех доходов и расходов;

совместность в принятии решений;

— возрастает чувство общности в семье.

— когда один из партнеров начинает зарабатывать меньше, это может вызвать претензии, пусть даже и невысказанные — ведь падает уровень жизни и второго;

— способствует «двойной бухгалтерии», чтобы выкроить себе неучтенные деньги.

— невозможность делать сюрпризы друг для друга — это снижает спонтанность в отношениях и через предсказуемость вносит скуку.

Таким образом, этот способ организации и ведения семейного бюджета подходит семьям, где велико доверие между супругами. И затруднителен, если один из супругов слишком прижимист или, напротив, расточителен.

Б) Общий бюджет, зарабатывают оба, но есть главный в ведении семейного бюджета.

Это тот случай, когда все деньги складываются в общий кошелек, но распоряжается им кто-то один. Если одному из супругов понадобятся деньги, придется просить у «хозяина кошелька» и, возможно, объяснять, на что они будут потрачены. Иногда ими ведает исключительно муж, а бывает, что мужчина все бразды распределения финансов отдает жене.

— если один из супругов слишком расточителен или страдает какой-либо зависимостью, то есть возможность более рационального распределения денежных средств;

— свобода от ответственности одного из супругов.

постепенное снижение психологического статуса того, кто отдает свои деньги в распоряжение;

— злоупотребление властью «хозяином кошелька»;

— появление «двойной бухгалтерии».

Этот способ организации и ведения семейного бюджета подходит семьям, где один из супругов эмоционально незрелый, не может контролировать расходы и страдает алкогольной, наркотической или игровой зависимостью.

В) Общий бюджет, зарабатывает муж.

— большинство всех финансовых вопросов мужчина берет на себя, и женщина чувствует себя более защищенной;

женщина может больше времени и сил уделять супругу, детям и ведению семейного хозяйства;

— женщина может посвятить себя не только семье, но и любимому занятию, учебе, развитию собственного дела.

— необходимость полного или частичного отчета потраченного;

— жене нужно каждый раз просить и аргументировать, если ее расходы превысили планируемые;

— возникновение «двойной бухгалтерии» со стороны двоих супругов;

— при разводе жена, посвятившая всю жизнь семье, оказывается без профессионального статуса и без средств к существованию.

Этот способ организации и ведения семейного бюджета подходит семьям с патриархальным укладом, где принято, что муж – добытчик и хозяин, а жена – хранительница очага.

Частично-общий вид семейного бюджета (долевой бюджет) – супруги решают, какую часть доходов они складывают в общий котел, а сколько оставляют себе на личные нужды. В данном варианте доля финансового вклада каждого осуществляется по договоренности. А «остаток» — это деньги, которыми каждый из партнеров распоряжается по своему усмотрению.

При таком стиле ведении семейного бюджета сложности могут возникнуть, когда один из партнеров зарабатывает больше и считает правомерным не полностью вносить свой доход в «общий кошелек», а только часть. В то же время другому партнеру, который зарабатывает меньше, получается нужно отдавать весь свой заработок, ничего себе не оставляя, и это может вызывать обиду и чувство несправедливости. Если супруги смогут договориться о том, как и сколько каждый из них будет вносить денег в «общий котел», это будет способствовать согласию между ними.

— остается чувство защищенности у женщины;

— вклад каждого одинаково важен и ценен;

— остается свобода личного распоряжения деньгами;

— уменьшается зона для недовольства друг другом: если один из супругов хочешь что-то купить, что не одобряет партнер, то совершает покупку со своей части денег.

— необходимо время, чтобы выработать эффективный алгоритм;

— вносит сложности для женщин, которые находятся в декрете.

Таким образом, долевой бюджет подойдет супругам, у которых заработок не сильно различается. А также в том случае, когда один из супругов имеет дорогостоящее хобби, расходы на которое другой не желает оплачивать. Возможно, частично-раздельный бюджет является приемлемым вариантом, если один из партнеров, слишком экономный (скряга) или наоборот, транжира. Если расходы мужа и жены отличаются, то лучше вкладывать процентную часть. К примеру, 50% на еду, одежду, жилье, школу для детей и т.д., 20% — непредвиденные расходы и здоровье, 10% — на отпуск и путешествия, а оставшиеся – на личные расходы.

Раздельный семейный бюджет — у каждого супруга свой «кошелек», и каждый имеющимся капиталом распоряжаются по своему усмотрению, без согласования с партнером.

Такая форма денежных отношений чаще встречается среди тех, кто находится в повторном браке: у каждого из партнеров есть свои уже взрослые дети и расходы на них могут сильно отличаться и варьироваться. Или когда оба супруга имеют собственный высокий уровень дохода и полностью автономны в финансовом плане и не зависят от дохода супруга. Встречаются варианты, когда супруги осознанно не хотят объединять свои финансы, чтобы в случае развода не пришлось решать еще и денежные вопросы.

На первый взгляд, это очень привлекательный способ организации жизни – каждый сам несет ответственность за свои доходы и расходы, может их контролировать и корректировать, рассчитывая исключительно на свои силы, свободен, независим и равноценен партнеру.

Кажется, что такая финансовая автономность должна бы полностью исключать из списка конфликтных тем, вопрос денег. Но это лишь на первый взгляд. Этот вид бюджета пришел к нам с запада, где ощущается мощное влияние феминистского движения. У представителей славянских народов крепко закрепились гендерные стереотипы о том, что мужчина – это кормилец, а женщина – хранительница очага, т.е. слабая и незащищенная и для мужчины должно быть честью заботится о своей второй половине. Есть высказывание, что «женщина думает как феминистка до первого достойного мужчины». Здесь мы сталкиваемся с конфликтом ценностей и двойными стандартами – с одной стороны, женщины гордятся своей независимостью, а с другой стороны, расстраиваются, если мужчина не ведет себя как рыцарь и зарабатывает меньше.

полная свобода в денежных расходах и тратах;

не нужно содержать партнера;

— общие расходы всегда и во всем делятся пополам (например, в кафе каждый оплачивает свой счет);

— можно планировать свои расходы в соответствии с собственным доходом.

— требуется регулярно договариваться, чтобы совершить крупные покупки (дом, машина и т.д.) и организовать совместный быт;

— уменьшается чувство ответственности за отношения;

— может нарастать недоверие друг к другу;

не подходит для женщин в декрете, которые не могут себя обеспечивать, так как заботятся о ребенке.

Раздельный семейный бюджет подходит семьям, в которых очень доверительные отношения. Когда есть уверенность, что никто из супругов не скрывает свои доходы и добросовестно вкладывается в общее благосостояние семьи. Ведение раздельного семейного бюджета – более удобный вариант для пар, где зарабатывают оба супруга.

Однако бывает и так, что раздельный бюджет возникает как следствие частично или полностью полярных интересов, целей и взглядов на жизнь и отношения в принципе. Как показывает практика, партнеры, в семьях которых заведен такой вид финансовых отношений, ведут себя отстранено и автономно – имеют свои интересы, планы, цели, расходы, по сути каждый свою личную жизнь.

Можно выделить следующие самые распространенные моменты разногласий в супружеских отношениях, касающихся денег:

1) Часто женщины жалуются на то, что мужчины игнорируют важность ежедневных обязанностей жены и мамы как вклад в семью. Вы можете провести «аудит» и пересчитать в деньгах, сколько бы обходилась семье няня и домработница, если бы женщина работала и не занималась домом. Ведь не потраченные расходы – это тоже доходы в семейном бюджете.

2) Кризисным для отношений считается период, когда женщина уходит в декрет (или один из партнеров остается без источника дохода). На определенный период времени женщина или мужчина становится зависимым в эмоциональном и материальном планах. В таких ситуациях отношения и форма финансовых взаимоотношений еще более ярко и явно иллюстрирует и проецирует качество отношений пары и личностные черты каждого из партнеров.

Этот период – лакмусовая бумажка, которая проявляет уровень уважения и доверия друг к другу, проявляет отношение мужчины к женщине, его отношение к жене, как равноценному партнеру, так же и отношение женщины к мужчине в момент проживания кризиса.

3) Встречаются случаи, когда один из партнеров сознательно не хочет работать, ему «выгодно» и удобно жить за чужой счет. Вариант – не хочет напрягаться, делая минимальный денежный вклад. Тут стоит задуматься о ценности отношений для партнера, об искренности намерений и чувств, баланса ответственности в паре.

4) Ссоры могут возникать из-за несогласованных действий или решений кого-то одного или двоих партнеров. Например, есть договоренность ежемесячно откладывать определенную сумму на покупку автомобиля, а через некоторое время становится известно, что отложенные деньги использовались без согласования с партнером.

Если в вашей семье тема денег является эмоционально заряженной, то обратите внимание на следующее:

Самая большая ошибка – требовать от близких людей обращаться с деньгами так, как привыкли это делать вы. Вряд ли вы сумеете перевоспитать взрослого человека, заставить его пересмотреть свои принципы. Ведь взаимоотношения с деньгами – это следствие его характера, привычек, воспитания, которые уже не изменишь. Но можно скорректировать свое поведение и соблюдать правила, которые помогут избежать бурных ссор.

Обсуждайте каждодневные траты не тогда, когда вы уже потратили деньги, а проговаривайте предстоящие расходы.Такие разговоры помогут сформировать чувство общности. Ведь часто споры возникают из-за того, что одному из супругов кажется: именно он оплачивает все семейные нужды, а второй тратит деньги в свое удовольствие. Одним из самых скрепляющих звеньев в долгосрочных отношениях являются общие мечты. Мечтайте вместе, и вас ждет много совместных приятных моментов!

Не ругайте друг друга за дорогую покупку, а лучше узнайте, какую потребность реализовал ваш партнер таким образом. Узнайте, какое личное значение для вашего партнера имеют деньги: повышают чувство безопасности, вселяют уверенность и поднимают самооценку, позволяют улучшить качество жизни, реализовать собственные амбиции, получить статус, выглядеть престижно в глазах других, дают власть и увеличивают значимость. Спросите вашего партнера: зачем он зарабатывает деньги.

И в следующий раз при планировании бюджета помните, что кроме решения основных задач (расходов), важно учитывать и реализовывать личностные потребности каждого партнера. Тогда планирование и контроль будет не только экономически целесообразным, а еще и мотивированным.

Заранее информируйте вторую половинку, если хотите потратить крупную сумму.

Все-таки вы – семья и принимать решения надо вместе, а не единолично. И учитесь выполнять договоренности. Таким способом вы формируете у партнера доверие к себе и ощущение надежной опоры.

Проанализировав большое количество семейных конфликтов, связанных с денежной темой, можно заметить, что в большинстве конфликтов и разговоров, возникающих между супругами, главным беспокоящим фактором является не материальный аспект сам по себе, а неуверенность в отношениях, намерениях партнера, его чувствах и т.п. Неуверенность в партнере вызывает чувство тревоги и опасности, и отображается на чувствах и отношениях. И здесь, можно задать вопросы, которые позволят сфокусироваться на взаимоотношениях супругов. Доверяют ли супруги друг другу? Видят ли совместное будущее, рассматривают ли своего партнера как единственного на всю жизнь? Интересуются ли жизнью, интересами, планами, целями, мечтами и желаниями друг друга? Умеют ли слышать друг друга? Ценен ли вклад каждого? Умеют ли согласовывать свои действия, договариваться и соблюдать договоренности?

Запомните, какой бы вариант семейного бюджета не выбрала ваша семья – если это действительно общее решение, которое родилось в результате искреннего и откровенного обсуждения, понимания и принятия позиций друг друга – значит именно для вашей пары, для ваших взаимоотношений данный вариант наилучший.

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий