Банк замораживает счета криптобиржи

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Индийские банки замораживают счета криптовалютных бирж

Криптовалютные биржи в Индии столкнулись с противодействием со стороны ведущих финансовых институтов страны – несколько банков, включая Государственный банк Индии, HDFC Bank, Axis Bank, Yes Bank и ICICI Bank, заморозили их счета, сообщает Economic Times (ET).

Отказ в предоставление банковских счетов, по-видимому, в первую очередь связан с отсутствием банковского регулирования в этой области, тем более, что большинство криптобирж в основном работают на заемные средства. Не все банки заморозили счета, большинство из них ограничило сумму вывода средств в течение одного дня.

Несмотря на то, что ET перечисляет среди пострадавших криптобирж Zebpay, Unocoin, CoinSecure и BtcxIndia, другие также испытывают проблемы.

«Резервный банк Индии не сообщает нам никаких инструкций по поводу дальнейших шагов – это предостерегающие меры с нашей стороны», – сообщает представитель одного из банков. Финансовые учреждения также требуют от криптобирж обеспечения по своим счетам.

«С прошлого месяца банки запрашивают дополнительное обеспечение с соотношением 1:1», – передаёт знакомый с ситуацией источник.

Большинство индийских бирж, которые заимствовали капитал у финансовых учреждений, сделали это в надежде на увеличение эквивалентной суммы в инвестициях в частный акционерный капитал. Вполне вероятно, что венчурные капиталисты ждут от правительства разъяснения налоговых и регуляторных аспектов использования криптовалют в стране.

Банковские счета восьми бирж уже заморожены и, возможно, будут и другие.

Почему банки блокируют платежи, связанные с криптовалютами

Криптовалюты в России находятся в правовом вакууме . Операции с ними не регламентированы, а регуляторы и госорганы до сих пор не могут определиться: разрешить операции с ними или запретить. Поэтому перевести крупную сумму из криптовалюты в фиат на банковский счет по-прежнему сложно. Рассказываем о сути проблемы и путях ее решения.

Что говорит закон

Сейчас в России нет ни одного действующего закона о криптовалюте и ее статусе. Банки принимают решения, опираясь на Закон о валютном регулировании и валютном контроле , Письмо ЦБ от 2020 г. , Письмо ЦБ от 2020 г. и Письмо Минфина и Налоговой .

— В текущем законодательстве России нет запрета на использование криптовалют.

— Использование криптовалют — повод проверить, не происходит ли отмывания доходов и финансирования террористов.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком платформы:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

— Банк России предостерегает от обмена виртуальных валют на товары, услуги или фиатные валюты.

— Регулятор не запрещает гражданам вкладываться в криптовалюты, но подчеркивает, что это большой риск и, если будут проблемы, они ничем не смогут помочь.

— Федеральная налоговая служба (ФНС) рассматривает покупку и продажу криптовалют как валютные операции, которые надо проводить через открытые в уполномоченных банках счета резидентов.

— ФНС может запрашивать у Росмониторинга информацию о купле-продаже криптовалют, хотя порядок контроля сделок в законодательстве не прописан.

«В письмах Минфин и ЦБ относят криптовалюты к денежно-валютным операциям, потому что это могут пытаться на них влиять только в рамках продажи за безнал, оплату за наличные они даже не рассматривают. Покупка одной криптовалюты за другую — это вообще не денежная операция с их точки зрения. Это обмен одного имущества на другое», — обобщает Роман Янковский, партнер юридической фирмы «Зарцын, Янковский и партнеры» .

Почему банки блокируют операции с криптовалютой

Банки не любят платежи, в которых источником средств указаны криптовалюты. Ориентируясь на позицию Центробанка и статью 115-ФЗ об отмывании денег и финансировании терроризма , они могут приостановить любые подобные операции. По умолчанию такие сделки рассматриваются как потенциально подозрительные, особенно если источник поступления денег находится за границей. «У банков есть черные списки реквизитов и стоп-слова. Они сами видят, что платеж из подозрительного источника», — подтверждает Роман Янковский.

Если банк не уверен в законном происхождении поступивших денег, он может без предупреждения заблокировать счет, заморозить или отменить конкретную транзакцию. Ограничения будут действовать до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источник получения средств.

«Тут может возникнуть проблема: или таких документов нет, или банки не принимают документы от бирж и обменников», — уточняет Роман Янковский.

«После блокировки банки передают информацию в Росфинмониторинг, а деньги переводят на специальный транзитный счет. С транзитного счета деньги могут только отправить обратно или перевести на основной счет после разбирательства», — говорит Александр Некторов, партнер юридической фирмы «Nektorov, Saveliev & Partners» . Росфинмониторинг может потребовать разъяснения, а может поверить на слово. «Чаще всего деньги замораживают на 30 дней, пока идет разбирательство», — делится своим опытом эксперт.

Заранее неизвестно, заблокирует банк платеж или нет. В каждом банке есть служба финмониторинга, которая контролирует обороты на счетах и препятствует легализации незаконных денег. Банки не могут переводить суммы свыше 15 000 ₽ без идентификации клиента и обязаны проверять каждый перевод свыше 600 000 ₽. Кроме того, у каждого банка есть собственные лимиты на переводы с карты на карту (обычно не более 50 000 — 100 000 ₽ в сутки).

Получается замкнутый круг: если перевести деньги без указания платежа, банк заподозрит владельца счета в отмывании денег и финансировании терроризма. Если честно указать, что деньги получены от продажи криптовалюты, банк все равно может усмотреть в этом попытку отмывания денег, заблокировать счет, передать дело в Росфинмониторинг.

Можно ли получить свои деньги обратно

Владеть, покупать и продавать криптовалюты не запрещено .

Пока никаких уголовных последствий за получение дохода от продажи криптовалюты нет. Если банк или Росфинмониторинг удовлетворили документы, вас максимум попросят доказать уплату налогов. Налоговые резиденты России (те, кто живет в стране больше 183 дней в году), должны заплатить с продажи подоходный налог в размере 13%.

Если банк не удовлетворят подтверждающие документы, деньги могут зависнуть надолго. «Если обоснований перевода нет, банк может отправить деньги обратно и выдать только те, что были на счете изначально. Если обоснование слабое, банк может попросить забрать деньги, закрыть счет и больше с ним не работать. За перевод денег в другой банк с бывшего клиента возьмут комиссию в размере 5-15% от суммы перевода», — рассказывает Роман Янковский. В худшем случае могут наложить штраф за неуплату налогов.

Как выводить деньги легально

Самые простые и наименее «серые» способы — через биржу и обменники . Они выводят деньги после конвертации; банку в таком случае сложно отследить источник денег, они видят просто перевод частному лицу. В крайнем случае, можно продать криптовалюту за наличные при встрече. Однако ни один из этих способов полностью не избавляет от проблем.

«Обналичка — это главное, на что обращают внимание банки и Росфинмониторинг», — подсказывает Роман Янковский.

Нельзя заранее сказать, какая сумма вызовет у банка подозрение. На практике можно спокойно выводить до 50 000 ₽ несколько раз в месяц. Крупные транзакции лучше разбить на небольшие и растянуть их по времени. Или использовать несколько карт в разных банках. Но даже такие действия могут вызвать у банка подозрения.

Существует риск, что банки могут посчитать торговлю на криптовалютной бирже предпринимательской деятельностью. И даже если у вас есть ИП, не будет лишним уточнить у банка, можно ли перевести деньги от бизнеса на личную карту. Судиться с банками по незаконным блокировкам из-за криптовалют тяжело — сложно оспаривать решения суда при отсутствии механизмов регулирования.

Как платить налог на криптовалюту

Вопрос с налогами на криптовалюту в России пока остается без ответа. Физические лица, получившие доход в какой либо форме, должны платить НДФЛ. В Письме Минфина от 13 октября 2020 г. говорится, что специального порядка налогообложения у криптовалют нет, и подоходный налог надо платить по общим правилам. То есть самостоятельно посчитать налог, заполнить декларацию и сдать ее в ФНС. На практике при подаче декларации о доходах от продажи криптовалюты можно столкнуться с непониманием служащих, бюрократией, а потенциально — и с проблемами с законом .

Платить 13% надо не с курсовой разницы или полученной прибыли, а с суммы, за которую вы продали монеты. Например, если вы купили биткоин за $20 000 и продали за $10 000, придется заплатить $1300.

Письмо Минфина — не закон, в нем ведомство просто довольно абстрактно и не очень подробно излагает свои рекомендации. К июлю 2020 года по поручению президента Центробанк и Минфин должны разработать поправки к законодательству, предусматривающие определение понятий «криптовалюта», «токен», «технология распределенных реестров» и др. Также предполагается выработать правила регулирования ICO и майнинга.

* Мы изучили форумы криптоинвесторов — больше всего жалоб на блокировку счетов у Альфа-банка и Райффайзенбанк, меньше проблем с Тинькофф-банком и Сбербанком.

Вслед за арестом её директора, власти заморозили банковский счёт криптобиржи CoinFlux

14 декабря румынская криптовалютная биржа CoinFlux объявила о том, что приостанавливает деятельность из-за заморозки банковских счетов.

Маркетолог CoinFlux Александру Коман (на фото) опубликовал статью, в которой сообщил, что биржа проводит консультации с юристами, с тем, чтобы вернуть пользователям их средства. Руководители биржи обещают, что операции возобновятся «в течение нескольких дней».

Заморозка банковского счёта биржи может быть связана с арестом её главы Влада Нистора, обвиняемого в отмывании средств. Как писал наш сайт, Нистор (на фото ниже) был арестован в Клуж-Напоке ранее на этой неделе, ему предстоит экстрадиция в США.

Нистору предъявлены обвинения в компьютерном мошенничестве, отмывании денег и рэкете. Он является сыном одного из основателей Banco Transilvania, второго по размерам банка Румынии.

Ранее в этом месяце CoinFlux получила финансирование на сумму в размере $35 млн от Sequoia China и других китайских интернет-компаний.

Биржа, основанная в 2020 году, когда цена биткоина была меньше $500, сумела интегрироваться с несколькими сетями блокчейна. Ранее в июле по просьбе клиентов в листинг биржи был включён ведущий рыночный альткоин XRP, однако, размер сделки с ним на площадке должен превышать сумму в €30 ($34,06).

Платформы бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • Binarium
    Binarium

    1 место — лучший брокер этого года! Лучший выбор для новичка и средне-опытного трейдера. Куча бонусов и бесплатное обучение торговле!

  • FinMax
    FinMax

    2 место в рейтинге за разнообразие торговых инструментов! Только для опытных трейдеров.

Добавить комментарий